Muitas famílias pensam em obter um crédito consolidado, mas por falta de tempo, conhecimentos e até de ousadia, acabam por continuar a pagar várias mensalidades referentes a diferentes empréstimos, quando podiam pagar apenas uma e bem mais reduzida!

Outras famílias portuguesas em dificuldades financeiras, têm recorrido a um crédito consolidado para uma melhor gestão das suas finanças. E isso porque este produto tem grandes potencialidades, sendo a principal a redução das prestações mensais com créditos. E de facto, na maioria das instituições financeiras essa redução anda na ordem dos 60%. Como é que isso é possível? Devido a duas estratégias específicas!

• Redução da taxa de juro – Ao optar pela consolidação de créditos, uma família reduz a taxa de juro média dos seus empréstimos. E quantos mais créditos tiver, mais visível é a poupança.
• Aumento do prazo – Com a junção de créditos, as famílias portuguesas aumentam o prazo de pagamento dos seus vários créditos, sim, mas se isso significa o pagamento de mais juros ao longo do contrato, também significa que vão reduzir as suas prestações mensais. e acabar mais rapidamente com os seus créditos.

Pelo exposto se percebe que tem sido este o recurso para milhares de famílias portuguesas, para equilibrar finanças e reduzir prestações com créditos. E você? Do que está à espera?

Não espere mais! Consolide os seus créditos e faça a simulação agora mesmo.

Crédito consolidado: o que é?

É uma solução apresentada por bancos e intermediários de crédito a um cliente no sentido de juntar vários créditos num só, com o objetivo de ajudá-lo a fazer uma melhor gestão dos seus empréstimos e a poupar nas mensalidades.

Este tipo de empréstimo combate rapidamente o sobre-endividamento, pois ao agregar todos os créditos num só oferece benefícios aos clientes: todos os créditos são abatidos, criando-se um único empréstimo com uma única mensalidade mais baixa. E isso permite poupar até 60 ou mesmo 70%! Como? Mais uma vez, através de um aumento do prazo de pagamento e da obtenção de uma taxa de juro mais baixa do que aquela que se está atualmente a pagar.

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Crédito consolidado: a solução para recuperar a estabilidade financeira

Antes de falarmos do funcionamento deste produto financeiro, convém recordar que este crédito é uma espécie de lufada de ar fresco que pode devolver a tranquilidade e estabilidade financeira a uma família. Por isso, não há razão para se deixar chegar a um beco sem saída. E se já lá chegou porque foi despedido ou lhe reduziram o ordenado, por exemplo, há que reinventar! O orçamento apertado traz grande angústia e ansiedade para toda a sua família. Mas para grandes males, grandes remédios! A consolidação de créditos pode ser a tábua de salvação!

Crédito consolidado: tipos

Para avançarmos nesta matéria, convém indicar que em Portugal existem apenas dois tipos de consolidação de créditos:

• Crédito consolidado com hipoteca

A consolidação de créditos com hipoteca envolve um bem imobiliário que serve de garantia para o empréstimo e funciona de forma similar ao crédito habitação, com os mesmos prazos e taxas de juro semelhantes. Contudo, se não tiver um crédito à habitação pode dar um imóvel como garantia, simplesmente. Em termos de valores este tipo de consolidação de créditos funciona muito bem, mas a desvantagem é que em caso de incumprimento, o banco poderá vir a ficar com a sua casa e por isso há que avaliar muito bem as suas opções para melhorar as suas finanças, sem arriscar.

• Crédito consolidado sem hipoteca

A consolidação de créditos sem hipoteca não é tão vantajosa a nível de taxa quanto a primeira modalidade, mas reagrupa e liquida apenas os seus créditos ao consumo: pessoais, automóveis, cartões de crédito, etc. No fundo, junta estes empréstimos todos num só, mas com um prazo mais dilatado, normalmente até 10 anos, restruturando os seus créditos e chegando a uma taxa de juro mais baixa, logo, a uma maior poupança.

A CrediSolutions aconselha-o sobre o crédito consolidado mais adequado ao seu caso.

Consolidação de créditos: como funciona?

A consolidação de créditos é um produto financeiro que, tal como outro crédito qualquer, pode hoje em dia ser simulado online com rapidez e eficácia. Felizmente que quase todas as instituições financeiras e intermediários de crédito facultam nos seus sites estas alternativas para que os seus clientes possam conhecer o valor a pagar em determinado empréstimo.

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Aproveite esses simuladores para se informar sobre as condições praticadas para este empréstimo em vários bancos e instituições financeiras e compare-as dando especial atenção a…

• TAEG ou Taxa Anual de Encargos Efetiva Global – Taxa que mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado.
• Prazos – Mesmo que os prazos mais longos possam resultar em prestações mensais mais baixas, é possível que, a longo prazo, acabe por pagar consideravelmente mais do que pagaria num prazo mais curto, pois pagará juros durante mais tempo. Tenha atenção a isso. Se o seu objetivo for pagar menos no total, apenas, então o ideal é comparar o valor global da dívida consoante o prazo que escolher. De seguida, compare esse valor com o que pagará caso não recorra à consolidação dos seus créditos, e a partir aí decida se de facto deve obter este crédito para poupar.

Se chegar à conclusão que sim, precisa de juntar os seus créditos, quando se decidir pelo produto mais adequado e contactar o intermediário de crédito, terá oportunidade de esclarecer dúvidas e conhecer todas as condições e requisitos inerentes ao novo contrato. Se resolver avançar, ser-lhe-á solicitada a documentação necessária:

• Documento de identificação do ou dos titulares.
• IRS e nota de liquidação do último ano.
• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses.
• Extratos bancários dos últimos 3 meses ou dos últimos 6 meses para trabalhadores por conta própria.
• Mapa de responsabilidade de crédito atualizado.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.

Estando tudo em ordem com a papelada, o intermediário de crédito analisa as suas dívidas e emite um contrato de crédito. O parceiro financeiro que lhe aprova o novo crédito vai liquidar as suas dívidas às respetivas entidades onde as contraiu, mas o trabalho burocrático fica todo para o outro lado. Você limita-se a autorizar.

Como vê o funcionamento do crédito consolidado não podia ser mais simples. Em poucos dias fica apenas com uma prestação mensal significativamente mais baixa que aquela que pagava no global, pelos seus empréstimos.

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Consolidação de créditos: requisitos

Como deve calcular, os requisitos de um crédito consolidado variam de instituição financeira para instituição financeira, mas é comum que este seja negado se…

• Estiver numa situação profissional instável. Caso esteja desempregado ou numa situação de emprego precário, é provável que o banco recuse o seu pedido.
• Não tiver fiador.
• Tiver menos de 18 ou mais de 75 anos.
• Apresentar atrasos nos pagamentos das prestações dos seus créditos (pelo que neste caso o ideal é regularizar primeiro as suas dívidas antes de falar com o  intermediário de crédito).
• O seu nome constar na lista negra do Banco de Portugal.
• A sua taxa de esforço ultrapassar os 50% dos rendimentos mensais (sendo que taxa de esforço é a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos até então contraídos).

Pelo exposto se percebe que nem todas as famílias consigam preencher os requisitos para obter um crédito consolidado. Mas a verdade é que os bancos, como é natural, precisam de garantias de que os clientes vão pagar os empréstimos.

Consolidação de créditos: principais benefícios

O maior benefício de todos, é o facto da prestação mensal do total dos créditos ser menor. Mas a junção de créditos apresenta outras vantagens, entre elas o facto de gerar maior capacidade de pagar os créditos em prestações menores. Isso é ótimo, pois ganha em liquidez, mas em abono da verdade há que referir a grande desvantagem deste crédito: a longo prazo, paga mais juros.

A verdade é que não se pode ter tudo e a junção de créditos é das melhores soluções para poupar, agilizar e melhorar as finanças pessoais e familiares.

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Sobre a CrediSolutions

Os consultores da CrediSolutions sabem o quão importante é resolver a sua situação financeira num curto espaço de tempo, por isso em 48h, no máximo, dão-lhe uma resposta. Se a resposta for positiva, terá apenas um único interlocutor com experiência na área do crédito durante todo processo, para aconselhamento, acompanhamento e resposta às suas dúvidas nas diferentes etapas: das diferentes soluções à documentação necessária.

A CrediSolutions beneficia de protocolos financeiros exclusivos, oferecendo-lhe diversas soluções para poder decidir a opção mais vantajosa para si!

Crédito consolidado – Como funciona o crédito consolidado para particulares

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Um crédito habitação para aqui, um crédito automóvel para ali e um empréstimo pessoal para acolá? Se consolidar créditos, juntando todos os seus empréstimos num só, consegue baixar os seus encargos até menos 60 ou 70%! Do que está à espera?

A ideia das instituições financeiras ao consolidar créditos é a de pegar em todos os seus créditos, incluindo à habitação ou não, e criar um só com melhores condições e uma taxa mais baixa. E é uma excelente ideia porque as suas prestações mensais podem traduzir-se numa, em vez de pagar várias mensalidades cujo valor total está a mexer com a sua estabilidade financeira.

Efetivamente, o sobre-endividamento ainda é um problema que afeta muitos portugueses, pelo que antes de chegar a uma situação financeira frágil, pode e deve considerar uma poupança de 60% ou mesmo 70% no pagamento dos seus diversos empréstimos, incluindo cartões de crédito. Como? Optando pela consolidação de créditos. A solução para a saúde e bem-estar das suas finanças pessoais!

O crédito consolidado é um novo financiamento que tem por finalidade liquidar os créditos de um cliente, de forma a que ele fique apenas com uma única prestação e faça uma melhor gestão do seu orçamento familiar mercê de uma poupança mensal considerável.

Quem pode consolidar créditos?

Clientes particulares de instituições financeiras, quer sejam trabalhadores por conta de outrem ou Empresários em Nome Individual, que possuam (ou pretendam contrair) mais do que um empréstimo de curto prazo, nomeadamente:

• Crédito à habitação – Comprar casa continua a ser um dos projetos de vida dos portugueses, difícil sem a ajuda de um crédito à habitação, ou seja, de um empréstimo para a aquisição de um imóvel através de um contrato de crédito entre uma instituição financeira registada no Banco de Portugal e uma ou mais pessoas. 

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• Crédito automóvel – Tal como desejam ter casa própria, os portugueses também querem e precisam de adquirir um automóvel, sendo que muitas vezes têm de recorrer a um crédito automóvel, ou seja, a um empréstimo que se destina à aquisição de veículos automóveis por pessoas singulares, fora do âmbito de atividades comerciais ou profissionais.

• Crédito pessoal – Além da casa e automóvel, os portugueses também precisam de recorrer a pequenos empréstimos para projetos pessoais, como por exemplo obras, estudos, despesas médicas, viagens, etc.  Um crédito pessoal é um produto financeiro concebido para adiantar uma determinada quantia que pode ser utilizada para múltiplas situações, como as listadas anteriormente.
  

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• Cartão de crédito – Um cartão de crédito é um meio de pagamento aceite em diversos países muito semelhante ao cartão multibanco, mas com a particularidade de possuir um plafond, ou seja, um empréstimo pessoal determinado anteriormente, a que se poderá recorrer sempre que necessário sem que para isso se utilize o dinheiro disponível na conta de depósito à ordem do cliente em causa.

Agora imagine que tem um crédito à habitação e sente necessidade de contrair outro crédito – desta vez um crédito pessoal – para fazer reformas em casa. Fica com dois empréstimos, correto? E se além do crédito habitação e crédito pessoal, tiver de optar por um crédito automóvel para mudar de carro? Ou, pior, se além destes dois ou três créditos – ou precisamente por isso – está na iminência de pedir mais um crédito para pagar dividas por regularizar (como impostos, conta bancária a descoberto e dívidas a particulares)? Pois bem, se, entretanto, não lhe sair a sorte grande, a única solução é a consolidar créditos para sair da situação de falência e incapacidade para fazer face às suas obrigações do ponto de vista financeiro.

Em suma, qualquer pessoa com um número elevado de créditos com duração e taxas de juro mal-adaptadas à sua situação deve procurar uma simulação para consolidar créditos de modo a conseguir alcançar um valor mensal total mais baixo e ajustável às suas possibilidades financeiras.

Não deixe que os seus créditos fiquem fora de controlo. Consulte a CrediSolutions para o estudo da sua situação financeira e proposta de uma solução adequada e vantajosa.

Qual o objetivo de consolidar créditos?

O objetivo é estender o prazo dos empréstimos e aplicar uma única taxa de juro substancialmente mais baixa. Ou seja, com a consolidação de créditos, junta vários créditos num só, de forma a pagar tudo o que tem em dívida numa única prestação mensal e isso alivia o valor em causa e também a carga administrativa com vários empréstimos.

Como consolidar créditos?

Consolidar créditos não é um processo difícil nem moroso nem sequer burocrático. Basta seguir estes passos:

1. Simular

Aproveite os simuladores disponíveis online e compare os vários produtos de crédito consolidado junto dos intermediários de crédito. Os simuladores são excelentes para conhecer as diferentes condições e, pelo menos, fazer uma triagem: eliminando as possibilidades que não interessam e estudando as possibilidades que lhe vão permitir poupar algum dinheiro ao final do mês.

Para usar um simulador de crédito consolidado online, basta inserir os seus dados, ou seja, as características individuais de cada um dos seus empréstimos: valor em dívida, valor da prestação atual, taxa de juro, data final de pagamento, etc. E fica de imediato com uma ideia do montante e número de prestações que terá de pagar! Ainda assim, e em caso de dúvida, pode sempre contactar por telefone, email ou presencialmente os intermediários de crédito que lhe apresentaram as melhores condições, de modo a tomar uma decisão sobre os seus pagamentos de crédito.

Se procura uma maior liquidez mensal, clique aqui e utilize o simulador da CrediSolutions.

2. Comparar

Após algumas simulações de crédito consolidado para o mesmo montante total em dívida e valor total de prestações com os seus créditos, fica apto a comparar os diferentes produtos financeiros e encontrar a melhor opção para o seu agregado familiar.

No entanto, tenha atenção porque além das taxas a pagar pelo crédito consolidado, é possível que existam penalizações por amortização de créditos anteriores, daí que antes de tomar uma decisão final, deva esclarecer todas as suas dúvidas.

3. Escolher

Após a comparação entre os diferentes créditos, está apto a escolher a melhor modalidade, o melhor prazo e, claro, o melhor intermediário de crédito!

Nesse sentido, convém explicar que apenas existem duas modalidades para consolidar créditos: com hipoteca e sem hipoteca. A primeira, como o nome indica, destina-se a pessoas que dão um bem imobiliário como garantia. A segunda modalidade, mais habitual, precisamente por não incluir garantia não é tão vantajosa, mas tem a vantagem de reagrupar e liquidar apenas créditos ao consumo de forma a que o cliente consiga poupar.

Depois de se decidir pela modalidade, há que determinar o prazo.

E por fim, é hora de escolher o banco ou intermediário de crédito onde quer consolidar créditos. Aquele que mais se adequa à sua situação!

4. Requisitos

Como os requisitos de um crédito consolidado variam entre instituições financeiras, aconselhamo-lo a contactar um intermediário de crédito para verificar se está tudo conforme e se o seu processo tem viabilidade. E não tenha receio porque, regra geral, o crédito consolidado só é negado a pessoas instáveis profissionalmente e sem fiador e a pessoas com prestações em atraso e incidentes bancários. Contudo, naturalmente que há uma idade mínima e máxima para subscrever este financiamento e o crédito pode ser passível de ser concretizado somente quando reúne algumas condições quer a nível de estabilidade profissional, quer a nível de rendimentos e grau de endividamento.

Consolidar créditos com uma poupança superior a 70%? Sim, é possível na CrediSolutions!

5. Documentos

Preparado para reunir os documentos necessários para consolidar créditos? A papelada a entregar varia consoante o banco ou intermediário de crédito, mas existem alguns documentos transversais a todos:

• Documento de identificação do ou dos titulares.
• IRS e nota de liquidação do último ano.
• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses.
• Extratos bancários dos últimos 3 meses ou dos últimos 6 meses para trabalhadores por conta própria.
• Mapa de responsabilidade de crédito atualizado.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.

6. Aprovação

Depois do intermediário de crédito recolher a documentação necessária, vai analisar as suas dívidas, obter a aprovação do crédito e emitir um contrato de crédito. De resto, é uma questão de aguardar uns dias para usufruir da consolidação de créditos, ou seja, para começar a pagar apenas uma prestação mensal – e bem mais baixa que o antigo valor total dos seus empréstimos – a um único credor porque os créditos foram juntos num só!

Associe todos os créditos antigos numa única mensalidade. Aumente prazos, reduza as taxas de juro e poupe na prestação.

Para mais informações, contacte a CrediSolutions!

Consolidar créditos: como fazer a consolidação de todos os seus créditos

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Ter vários empréstimos avulso ou um crédito consolidado? Eis a questão! Muitos consumidores encantaram-se com a ideia, outros ainda não consideraram a hipótese de juntar todos os seus créditos num só para pouparem uns tostões. E que tostões! Esta estratégia financeira pode permitir poupar até 70% do valor global de prestações mensais. E você? Atreve-se a somar… para subtrair?

Poupar dinheiro mantendo empréstimos? Parece complicado, não é verdade? Mas com um crédito consolidado consegue, efetivamente, uma poupança considerável e por isso este produto financeiro já é considerado como a solução mágica para aliviar os encargos mensais dos consumidores que não conseguem fazer face às suas dívidas. Porquê? Porque ao agregar todos os seus créditos num só, consegue que se pague menos. Tão simples como isso! Mas antes de submeter o seu pedido, saiba como e porque deve juntar (ou não) todos os créditos num só.

O que é um crédito consolidado?

É uma solução apresentada por bancos e intermediários de crédito para juntar vários créditos num só, com o objetivo de ajudar as famílias a fazer uma melhor gestão dos seus empréstimos e a poupar nas mensalidades.

Este tipo de empréstimo combate rapidamente o sobre-endividamento, pois ao agregar todos os créditos num só, proporciona mais vantagens aos clientes na medida em que todos os créditos são abatidos, criando-se um único empréstimo com uma única mensalidade mais baixa. Mensalidade essa que permite poupar até 60 ou mesmo 70%, através de um aumento do prazo de pagamento e da obtenção de uma taxa de juro mais baixa do que aquela que está atualmente a pagar.

Se procura por um intermediário para consolidar os seus créditos, clique aqui e conheça a CrediSolutions.

Quem o deve pedir?

Bom, todos os consumidores que tenham mais do que um crédito, independentemente de estarem ou não com dificuldades para os pagar, podem e devem solicitar um crédito consolidado, mas ainda assim há pessoas que podem tirar mais proveito deste tipo de produto financeiro. São elas:

• Pessoas que estejam sobre endividadas e precisem de se reorganizar e reequilibrar as finanças urgentemente.
• Pessoas endividadas em risco de sobre-endividamento devido a desemprego, divórcio, doença, etc.
• Pessoas endividadas que pretendam poupar para a reforma, por exemplo.
• Pessoas que embora possam ter alguma folga no orçamento, queiram poupar dinheiro, pois como vimos este crédito é uma ótima ferramenta para reduzir custos com empréstimos.
• Profissionais liberais com dificuldade em responder a crédito e dívidas a instituições públicas e privadas.
• Pessoas que desejam amortizar dívidas e endireitar a sua vida financeira, pois a redução mensal de valor em crédito permite acabar mais depressa com as dívidas e até fazer amortizações antecipadas com toda a flexibilidade.

Se pertence a alguma destas categorias, comece hoje mesmo a pesquisar por soluções na CrediSolutions.

Tipos de crédito consolidado?

Em Portugal existem dois tipos de crédito consolidado: com hipoteca e sem hipoteca. Ambos ajudam a equilibrar orçamentos familiares, permitindo que sobrem mais uns euros todos os meses, para pagar outras despesas.

Com hipoteca

O crédito com hipoteca é o mais praticado no mercado e o mais rápido de assinar devido à sua principal característica: um bem imobiliário que serve de garantia para a operação. Assim, é um crédito que vai incluir o seu crédito à habitação (se não tiver um, pode dar um imóvel como garantia) e funcionar da mesma forma, ou seja, com os mesmos prazos e taxas de juro semelhantes. Logo, a taxa de juro aplicada é inferior e por essa razão este tipo de financiamento é mais barato e mais vantajoso do que o crédito sem hipoteca. Se precisa de reorganizar, com alguma urgência, as finanças pessoais, este será o tipo de crédito mais indicado. Mas atenção que se optar por esta modalidade, em caso de incumprimento, o banco poderá vir a ficar com o seu imóvel, de modo a cobrir a dívida. Pode ser uma opção arriscada, sim, mas se quer ter um crédito mais barato, esta é a forma mais fácil de obtê-lo!

Sem hipoteca

O crédito sem hipoteca reagrupa e liquida apenas os seus créditos ao consumo: pessoais, automóvel, cartões de crédito, etc. Este crédito tem como objetivo agrupá-los em apenas um crédito mas com um prazo mais dilatado, normalmente até 10 anos, reorganizando assim os seus empréstimos e conseguindo uma taxa de juro mais baixa. Este tipo de crédito permite-lhe uma maior poupança.

Crédito com ou sem hipoteca? Encontre a melhor alternativa na CrediSolutions!

Porquê juntar todos os seus créditos num só?

Em primeiro lugar, para pagar menos e poupar, pois a taxa de juro média que é aplicada a este tipo de crédito é mais baixa. Em segundo lugar, para ter prestações mensais mais suaves, porque, ao aumentar o prazo de reembolso, vai poder pagar prestações mais baixas por mês. Em terceiro lugar, por questões relacionadas com comodidade e facilidade em gerir finanças: ao consolidar os montantes em dívida num único contrato, realiza um novo crédito para pagar todas essas dívidas e fica apenas a pagar uma prestação a uma única entidade. Melhor seria difícil, não é verdade?

Como juntar todos os seus créditos num só?

Antes do banco, instituição financeira ou intermediário de crédito juntar todos os seus créditos num só, na prática, você tem de fazê-lo na teoria, ou seja, tem de seguir estas dicas úteis para garantir que o processo será bem-sucedido. Vamos a elas?

1. Identificar todos os seus créditos

A pensar em juntar créditos? Pois bem, é importante que comece por identificar todos os créditos que tem atualmente e analisar as suas respetivas características individuais: Quanto deve? Quanto paga por prestação? Qual é a taxa de juro? Qual a data final de pagamento?

2. Chegar à taxa de juro média

A seguir, deve determinar a taxa de juro média dos seus créditos para perceber se há potencial para poupar nas prestações mensais e, ao mesmo tempo, poupar nos juros pagos.

3. Fazer simulações

Depois de identificado o montante total em dívida e o valor total de prestações com os seus créditos, nada como fazer simulações de crédito consolidado para chegar à taxa de juro ideal do novo crédito e respetiva prestação a pagar! Existem vários simuladores disponíveis na Internet que, de forma gratuita e sem compromisso, lhe dão informações importantes para escolher a entidade com a melhor proposta. Por outras palavras, a melhor condição para o seu perfil de cliente!

4. Identificar a poupança

Reunidos todos os elementos necessários para comparar o que paga com vários créditos e o que pode vir a pagar se os agregar num só, percebe quanto irá poupar todos os meses.

5. Submeter o pedido

Se tem a certeza que vai poupar, não perca tempo! Submeta o seu pedido a aprovação do banco ou intermediário de crédito, enviando a documentação necessária!

Principais benefícios do crédito consolidado

Apesar de ter algumas desvantagens (o prazo de crédito consolidado é normalmente maior, pode ter de pagar mais juros e por ter acesso a mais financiamento, pode aumentar o seu endividamento), não há dúvida de que os benefícios deste empréstimo superam as suas fragilidades. Neste ponto do nosso artigo, já sabe de algumas vantagens em juntar todos os créditos num só, mas nunca é demais repeti-las quando o que está em causa é a sua situação financeira, correto?

1. Mensalidade mais baixa

Como ao optar por juntar créditos, os pode renegociar e abater, é natural que a mensalidade única fique mais baixa que as mensalidades que está a pagar atualmente.

2. Taxas de juro mais competitivas

A taxa de juro final do crédito consolidado é normalmente mais baixa que a média das taxas de juro individuais e muito mais baixa se já tiver um crédito à habitação e quiser tirar partido da sua hipoteca.

3. Excelente solução para evitar incumprimento

Como permite uma prestação mais baixa, o crédito consolidado pode ser a solução ideal para evitar uma possível situação de incumprimento no pagamento das prestações.

4. Possibilidade de obter mais créditos

Ao aceder ao crédito consolidado, torna-se num melhor cliente ou candidato para receber outros empréstimos.

5. Gestão mais fácil, simples e eficaz

É bem mais confortável ter um único empréstimo em vez de ter vários débitos aleatórios na sua conta, não é? Passa a ter apenas um único pagamento mensal a uma única entidade credora! Isso permite maior organização e gestão das suas finanças.

6. Adaptação às suas necessidades

Um crédito consolidado adapta-se às suas necessidades, pois quando solicita um crédito consolidado, pode sempre negociar todos os parâmetros de forma a ajustá-lo às suas expectativas, permitindo maiores ou menores prestações mediante o prazo de pagamento escolhido.

Um crédito para aqui, outro para ali e outro para acolá? Reduza despesas com empréstimos e otimize a gestão das suas finanças! Junte todos os créditos num só e beneficie de uma única prestação bem mais baixa do que a soma de todas as prestações que anda a pagar a contragosto.

Comece a poupar e a equilibrar as suas finanças hoje mesmo. Clique aqui para utilizar o nosso simulador de crédito consolidado!

Crédito consolidado – Como juntar todos os seus créditos num só

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Com o tempo, as famílias vão acumulando vários empréstimos comprometendo a sua estabilidade financeira e o crédito consolidado (que sabe disso, melhor do que nenhum outro) surge como uma espécie de lâmpada de Aladino que concede três desejos:

• Desejo nº 1 – Associar todos os créditos antigos numa única mensalidade.
• Desejo nº 2 – Aumentar prazos e reduzir taxas de juro.
• Desejo nº 3 – Poupar muito na prestação.

Os seus desejos, são uma ordem!

O que é um crédito consolidado?

Genericamente, é uma solução apresentada por bancos e intermediários de crédito para juntar vários créditos num só, com o objetivo de ajudar as famílias a fazer uma melhor gestão dos seus empréstimos e a poupar nas mensalidades.

Este tipo de empréstimo combate rapidamente o sobre-endividamento, pois ao agregar todos os créditos num só, proporciona mais vantagens aos clientes na medida em que todos os créditos são abatidos, criando-se um único empréstimo com uma única mensalidade mais baixa. Isso permite poupar até 60 ou mesmo 70%! Como? Através de um aumento do prazo de pagamento e da obtenção de uma taxa de juro mais baixa do que aquela que se está atualmente a pagar!

Quem o deve pedir?

É verdade que todas as pessoas que tenham créditos, independentemente de estarem ou não com dificuldades para os pagar, podem e devem solicitar um crédito consolidado, mas ainda assim há grupos que iriam tirar maiores benefícios deste tipo de empréstimo:

• Em primeiro lugar, pessoas que estejam sobre endividadas ou sobrecarregadas com dívidas, precisem de se reorganizar, reequilibrar as finanças e começar a pagar com urgência prestações de empréstimos menores.
• Em segundo lugar, pessoas endividadas em risco de sobre-endividamento devido a desemprego, divórcio, doença, etc, ou pessoas endividadas que pretendam poupar para a reforma e estudos, entre outras finalidades.
• Em terceiro lugar, pessoas que embora possam ter alguma folga no orçamento, queiram poupar dinheiro, pois como vimos este crédito é uma ótima ferramenta para reduzir custos com empréstimos.
• Em quarto lugar, profissionais liberais com dificuldade em responder a crédito e dívidas a instituições públicas e privadas.
• Em quinto lugar, pessoas que desejam amortizar dívidas e endireitar a sua vida financeira, pois a redução mensal de valor em crédito permite acabar mais depressa com as dívidas e até fazer amortizações antecipadas com toda a flexibilidade.

Gostava de conhecer as vantagens do crédito consolidado da CrediSolutions? Clique aqui para fazer a sua simulação!

Quem o pode solicitar?

Qualquer pessoa que se encontre numa das situações em cima enumeradas, pode pedir este empréstimo, independentemente de ser trabalhadora por conta própria ou trabalhadora por conta de outrem, se bem que o crédito consolidado é particularmente aconselhado a pessoas com diversos empréstimos a curto prazo, como é o caso dos cartões de crédito e crédito pessoal.

Quais os documentos necessários?

Os documentos necessários para solicitar este empréstimo, podem variar consoante o banco ou intermediário de crédito, mas existem alguns que são transversais a todos:

• Documento de identificação do ou dos titulares.
• IRS e nota de liquidação do último ano.
• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses.
• Extratos bancários dos últimos 3 meses ou dos últimos 6 meses para trabalhadores por conta própria.
• Mapa de responsabilidade de crédito atualizado.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.

Como funciona o crédito consolidado?

Depois de analisar a sua situação financeira, recolher a documentação necessária, contactar os vários credores, aprovar o crédito e assinar um contrato, o banco ou a entidade financeira tem de liquidar as suas dívidas às respetivas entidades onde as contraiu. A seguir é só aguardar alguns dias ou semanas, consoante a instituição, e já está! Por último, passa a pagar apenas uma mensalidade à nova entidade credora que lhe concedeu o crédito consolidado porque os créditos foram juntos num só.

Tipos

Em Portugal existem dois tipos de crédito consolidado:

Com hipoteca

O crédito com hipoteca envolve um bem imobiliário que serve de garantia para a operação. Assim, é um crédito que vai incluir o seu crédito habitação (se não tiver um, pode dar um imóvel como garantia) e funcionar da mesma forma que ele, ou seja, com os mesmos prazos e taxas de juro semelhantes às taxas do crédito habitação.

Se optar por este tipo de crédito, em caso de incumprimento, o banco poderá vir a ficar com o seu imóvel, de modo a cobrir a sua dívida. Pode ser uma opção arriscada, mas se quer mesmo ter um crédito consolidado mais barato, esta é a forma mais fácil de obtê-lo.

Sem hipoteca

O crédito sem hipoteca reagrupa e líquida apenas os seus créditos ao consumo: pessoais, automóveis, mota e cartões de crédito. Junta-los num só, mas com um prazo mais dilatado, normalmente até 10 anos, restruturando os seus empréstimos e conseguindo uma taxa de juro mais baixa, o que lhe permite uma maior poupança.

Com ou sem hipoteca, encontre as melhores alternativas para o seu crédito na CrediSolutions!

Requisitos

Também os requisitos de um crédito consolidado variam entre instituições financeiras, mas, por norma, este só é negado a pessoas sem estabilidade profissional, com encargos  mensais muito superiores aos rendimentos declarados, e a pessoas com incidentes bancários reportados no Banco de Portugal.

De ressalvar ainda que a idade máxima para subscrever este financiamento pode ir até aos 75 anos.

Um intermediário de crédito especializado é a melhor opção para conseguir-lhe o crédito consolidado mais vantajoso tendo em conta a especificidade de cada caso.

Vantagens

São várias as vantagens de um crédito consolidado, e na reta final deste texto já fixou pelo menos uma:

• Pode poupar e muito, não é verdade? Este crédito reduz o total de mensalidades (por vezes até 60% ou 70%) resultando numa folga financeira mensal de dinheiro que pode poupar ou usar para outros fins.

Mas há outros benefícios…

• Reduz a taxa de esforço e aumenta a estabilidade financeira.
• Permite pagar as dívidas dos cartões de crédito.
• É mais confortável porque em vez de ter vários débitos aleatórios na sua conta, passa a ter apenas um único pagamento mensal a uma única entidade credora.
• Permite maior organização e gestão das suas finanças, já que apenas necessita de pagar a uma entidade, numa data e um único valor.
• Dá acesso a mais financiamentos, caso necessite de obter um crédito adicional.
• Tem taxas de juro normalmente mais baixas que a média das taxas de juros de todos os créditos, ou mesmo muito mais baixas se já tiver um crédito à habitação e quiser tirar partido da sua hipoteca.
• Adapta-se às suas necessidades, pois quando solicita um crédito consolidado, pode sempre negociar todos os parâmetros de forma a ajustá-lo às suas expectativas, permitindo maiores ou menores prestações mediante o prazo de pagamento escolhido.
• A aprovação é rápida e simples.

Qual o melhor?

Seria de mau tom dizer desde já que o melhor crédito consolidado é o da CrediSolutions, pelo que nos vamos limitar a dar os seguintes conselhos: informe-se sobre as condições praticadas para este empréstimo em vários bancos e instituições financeiras, compare -os dando especial atenção à TAEG ou Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (que mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado). Atente nos prazos! Mesmo que os prazos mais longos possam resultar em prestações mensais mais baixas, é possível que, a longo prazo, acabe por pagar consideravelmente mais do que pagaria num prazo mais curto, pois pagará juros durante mais tempo. Se o seu objetivo for pagar menos no total, apenas, então o ideal é comparar o valor global da dívida consoante o prazo que escolher. De seguida, compare esse valor com o que pagará caso não recorra à consolidação dos seus créditos, e a partir aí decida se de facto deve obter um crédito consolidado para poupar. E por último, se entender que sim, use simuladores online e descubra a melhor opção para o seu caso.

E por falar em simulador online… Clique aqui para simular o seu crédito consolidado!

Já conhece a melhor solução para o equilíbrio do seu orçamento familiar, mas confie-a a profissionais competentes, capazes de encontrar a estratégia perfeita para adequar o crédito às suas necessidades!

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Crédito Consolidado CrediSolutions

Sabia que o crédito consolidado é um crédito que lhe dá a possibilidade de juntar todos os seus créditos atuais, incluir um valor extra e que ao mesmo tempo, lhe traz poupança mensal?

Aproveite o final de ano para arrumar as suas contas e começar o ano de 2018 em grande!

Nos últimos anos, com a quebra de rendimentos dos casais, cada vez mais famílias recorreram à consolidação de créditos para aliviar as suas despesas mensais.

A consolidação de créditos é um processo relativamente rápido, e que permite melhorar o orçamento familiar.

O crédito consolidado ou consolidação de créditos consiste em juntar ou agrupar todos os seus créditos num só.
Ao consolidar ou fazer a consolidação, vai juntar ou agregar o montante total em dívida dos seus vários créditos, em várias instituições financeiras ou bancos, num único novo contrato de crédito.

Ao juntar todos os seus créditos num só, fica com uma única mensalidade, um dia único para pagar um único crédito!
Um prazo fixo, uma data para começar o seu crédito consolidado e uma data para terminar o seu crédito consolidado!

Simplifique a sua vida, simplifique os seus problemas!

Se o seu objetivo é poupar nos seus créditos e pagar menos por mês, não perca mais tempo e entre em contato connosco

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O crédito consolidado é uma efetivamente uma solução de poupança, em muitos casos a poupança mensal é superior a 70%.

Entre em grande em 2018! Poupe mais por mês!

 

Crédito Consolidado CrediSolutions, uma solução à sua medida.

Crédito Consolidado

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Somos uma empresa de consultoria financeira que dispõe de diversas parcerias.

Permitem num curto prazo de tempo, apresentar diversas propostas que mais facilmente irão de encontro as necessidades de quem nos procura: melhor taxa, maior ou menor prazo, etc.

Além disso, o seu conhecimento do mercado de crédito permite otimizar as possibilidades de aprovação do crédito conforme o perfil de cliente.

Por último, receberá apoio personalizado durante todo o processo: desde o pedido inicial até a formalização do crédito.

Entre em contato

Especialistas em crédito – CrediSolutions

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