Ninguém está livre de sofrer um aperto financeiro e por esse motivo existem diversas modalidades a nível de créditos pessoais que independentemente do montante e prazo de pagamento em causa, têm o mesmo objetivo: dar uma ajuda, facultando o dinheiro necessário para fazer face a um imprevisto!

Os créditos pessoais são muito apelativos devido à sua forma simples, fácil e rápida. Além disso, ajustam-se aos objetivos e necessidades dos consumidores, servindo para saldar uma dívida do cartão de crédito, complementar o orçamento familiar mensal, fazer face a despesas médicas inesperadas, financiar estudos, remodelar a casa ou simplesmente fazer uma viagem…

O que são créditos pessoais?

São créditos ao consumo, empréstimos destinados a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, que permitem solicitar um montante específico e reembolsá-lo através de prestações mensais fixas durante um determinado período acordado com o banco ou instituição de crédito.

Para que fins se podem solicitar créditos pessoais?

Estes empréstimos, regra geral, são contraídos em situações relativamente urgentes, para adquirir bens ou serviços necessários: pagar propinas, pagar despesas extra de saúde, pagar uma obra em casa, etc, mas podem ser solicitados simplesmente para cumprir um desejo pessoal como remodelar o quarto ou pagar as férias de verão.

Como funcionam os créditos pessoais em Portugal?

Em Portugal estes créditos são regulamentados pelo valor das taxas de juro máximas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal.

Se está a considerar pedir um crédito pessoal, informe a instituição onde vai contrair o empréstimo sobre qual a sua finalidade, pois se o pedido tiver como objetivo pagar estudos ou despesas de saúde, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outras finalidades. Caso não forneça esta indicação sobre o destino a dar ao empréstimo, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

Montantes dos créditos pessoais

Em média, os montantes mínimo e máximo dos empréstimos pessoais variam entre os 500€ e os 75.000€. Contudo, os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN). Para quem não sabe, FIN é um documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

Antes de fixar um valor, lembre-se ainda que não deve ultrapassar a sua taxa de esforço com esse empréstimo. O que é taxa de esforço? É o conceito que lhe indica a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100.

Tipos de créditos pessoais

Basicamente existem três tipos de crédito pessoal que diferem de acordo com a TAEG, modalidades de pagamento e valor da prestação mensal:

Crédito consolidado

Tipo de empréstimo pessoal cujo objetivo é o de juntar as prestações mensais de vários créditos num só. Permite-lhe uma prestação mais reduzida e melhores condições de financiamento, já que beneficia de uma taxa de juro mais acessível e de um prazo do empréstimo mais alargado.

Crédito especializado

Tipo de empréstimo que se destina a uma finalidade especifica (independentemente de ser estudos, despesas médicas, remodelações, viagens, etc) na medida em que tem por objetivo conferir as condições de financiamento mais vantajosas para a finalidade em causa.

Crédito rápido

Tipo de empréstimo ideal para emergências, pois caracteriza-se por um processo de aprovação mais ágil e simplificado – resolve-se em menos de 48h – e cujo pedido normalmente é feito por telefone ou pela Internet.

Como fazer créditos pessoais?

Como lhe dissemos, hoje em dia os empréstimos pessoais são rápidos e simples, e até podem ser solicitados através da Internet a partir do conforto do lar. Mas ainda existem algumas etapas burocráticas e algumas dicas que não pode negligenciar. Vamos a elas?

1. Pesquisa de mercado

Antes de enviar o seu pedido de crédito pessoal a determinado banco ou instituição financeira, deve pesquisar e comparar as várias opções existentes no mercado. Entre elas encontrará créditos pessoais mais adequados às suas necessidades. Pode usar ferramentas online, disponíveis nos sites de intermediários na área do crédito e bancos, que lhe permitem uma simulação do valor a pagar, na hora! E depois verifique atentamente os vários aspetos das propostas que vai receber e avalie estes itens:

Inclua nas suas pesquisas online, a CrediSolutions. Para mais informações, clique aqui!

• Montante

Decida quanto precisa de pedir emprestado e evite pedir dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos das mensalidades.

• Prazo

Escolha o prazo tendo em conta que prazos muito longos têm, normalmente, maiores taxas de juros.

• Amortização

Informe-se sobre penalizações por amortização antecipada, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que a data prevista.

• TAEG

Quando estiver a comparar diferentes opções de crédito, tome nota da TAEG. Este indicador inclui todas as despesas associadas a um empréstimo e por isso é das informações mais valiosas nas suas pesquisas.

• Comissões

Avalie os encargos relacionados com as despesas de abertura e as comissões de manutenção do empréstimo pessoal porque nalguns casos, estas despesas podem ser significativas.

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2. Envio da documentação

Não precisa de sair de casa e deslocar-se a um banco para tratar de créditos pessoais, se preferir pode fazê-lo online. Porém, em ambos os casos, presencial ou remotamente, para encetar o pedido tem de entregar ou enviar alguma documentação necessária para que a instituição bancária ou de crédito possa verificar a viabilidade do processo. Normalmente, são solicitados os seguintes documentos:

• Fotocópia do B.I. e cartão de contribuinte ou do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
• Contrato devidamente assinado conforme documento de identificação.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.
• Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
• Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
• Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.

3. Aprovação ou recusa do crédito

Depois do seu parceiro financeiro analisar o processo, o pedido ou é aprovado ou recusado. Se for aprovado, ótimo, pode passar ao ponto número 4, mas se for recusado deve tentar perceber, antes de mais, o motivo pelo qual o banco ou intermediário de crédito recusou o crédito. Está desempregado? O seu contrato de trabalho é precário? O seu historial contempla atrasos de pagamentos ao banco? A taxa de esforço é elevada? Tem demasiadas linhas de crédito? Enfim, são vários os motivos que podem levar à recusa de créditos pessoais, mas não desanime porque de uma forma ou de outra vai resolver o problema. Em primeiro lugar, há que refletir sobre os motivos que o levaram a pedir o empréstimo para perceber se necessita mesmo desse dinheiro. Caso a resposta seja afirmativa, há que pesquisar então por outras alternativas para resolver o problema (já pensou num crédito consolidado?) ou resolver o problema que lhe inviabilizou o crédito, nomeadamente reduzindo os seus custos mensais.

4. Financiamento

Se o seu crédito for aprovado, é só assinar o contrato e aguardar que o dinheiro seja creditado na sua conta bancária, sendo que, regra geral, o montante fica disponível até 48 horas. Repare que o dinheiro que solicitar é-lhe entregue de uma vez só, mas o reembolso não é doloroso porque se efetua em parcelas mensais e as taxas de juro dos créditos pessoais não são proibitivas!

Tem, ainda assim, 14 dias para desistir do contrato sem ter sequer de indicar o motivo. Bastando para tal, devolver o montante do empréstimo e pagar os juros decorridos no prazo de 30 dias. Se por outro lado, quiser amortizar antecipadamente o montante do empréstimo, deve informar a instituição de crédito com pelo menos 30 dias úteis de antecedência. Alguns créditos apresentam condições de amortização muito atrativas, e inclusive algumas entidades financeiras não cobram pela amortização antecipada do crédito. Outras cobram entre 0,5% a 1%, logo, esta é uma questão que deve ser considerada no momento de decidir o crédito pessoal rápido (e mais uma vez dependo das condições da instituição em causa).

Em conclusão, se está interessado num crédito pessoal que lhe dê entre 500€ a 75.000€ em menos de 48 horas, com um prazo de pagamento de 12 a 120 meses, deve meter as mãos na massa! Toca a pesquisar e analisar diferentes propostas existentes no mercado, para chegar à mais conveniente e ver o dinheiro que precisa, na sua conta!

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Já pensou que pode precisar de um financiamento para pagar a universidade do seu filho? Para pagar despesas médicas inesperadas, remodelações em sua casa ou simplesmente para comprar um automóvel ou trocar de frigorífico? Se já considerou esta opção, então este artigo pode ajudá-lo a perceber como obter um crédito pessoal com a melhor relação custo/benefício possível.

A vida não está fácil e por isso, cada vez mais pessoas recorrem a um financiamento através de créditos pessoais quando precisam de dinheiro para cumprir com algum objetivo que contribua para o seu bem-estar.
Descobrir as várias opções disponíveis no mercado não é uma tarefa simples, devido à multiplicidade de ofertas, mas no meio de tantas opções o crédito pessoal é, efetivamente, o mais rápido e simples de obter! Não implica grandes contas, nem decisões difíceis nem muitos requisitos. Mas facilita a entrada de dinheiro na sua conta!

O que se entende por financiamento?

Genericamente, denomina-se por financiamento o ato de emprestar determinado valor. Por exemplo, se precisar de dinheiro para adquirir um bem e solicitar um crédito pessoal a um banco ou instituição de crédito, e o mesmo for aprovado, o depósito do valor em causa na sua conta bancária é chamado de financiamento.

Portanto, os financiamentos ocorrem quando uma instituição financeira liberta determinado valor para um cliente, sendo que este fica obrigado a restituir esse valor em parcelas periódicas (que costumam ser mensais) que correspondem ao total emprestado, mais (pelo menos) taxas de juros, de acordo com o montante e prazo de pagamento acordado.

Daí que, se está a pensar em pedir um empréstimo pessoal, seja muito importante que esteja ciente do valor das mensalidades, sim, mas também do valor final porque há casos em que a cobrança de juros é tão alta que o crédito acaba em prejuízo.

Seja como for, os bancos e instituições financeiras possuem várias modalidades de financiamento para pessoas físicas e jurídicas, cada uma com uma característica que a torna mais adequada a casos específicos, pelo que só tem de ter paciência para escolher a hipótese que mais lhe agrada.

Quem pode pedir um financiamento?

• Pessoas particulares que necessitem de dinheiro para adquirir determinado bem ou serviço: do pagamento de estudos à compra de habitação, passando pelo crédito automóvel e pagamento de despesas de saúde, entre outras.
• Empresas e instituições que precisem de dinheiro para se expandirem ou adquirirem novos equipamentos, por exemplo.

Saiba porque deve solicitar o seu crédito pessoal à CrediSolutions!

Quais são as principais fontes de financiamento?

As poupanças pessoais são a primeira fonte de financiamento a que uma pessoa recorre num aperto financeiro, claro, mas não havendo poupanças há que enveredar por outros caminhos, não é verdade? É assim que surgem as outras fontes: venda de bens próprios, heranças, empréstimos informais junto de familiares e amigos e empréstimos bancários, entre outros recursos. Ora, os empréstimos bancários são a forma de crédito mais comum, fácil e eficaz para obter o dinheiro que precisa desde que, claro, dê garantias de que vai pagar valor que lhe emprestaram.

Para que finalidades se pode solicitar um crédito pessoal?

Regra geral, é contraído em situações emergentes, para adquirir bens necessários, pagar propinas, pagar despesas extra de saúde, etc, mas pode ser solicitado simplesmente para cumprir algum desejo pessoal como remodelar a cozinha ou fazer uma viagem.

Qual a importância de um financiamento?

A utilização de financiamentos é fundamental em qualquer sistema económico porque permite que os consumidores em dificuldades económicas, possam comprar produtos/serviços fora de seu alcance imediato, como casas, empresas, automóveis, computadores, mas também estudos, despesas médicas e remodelações, entre outros.

Nesta ciência de administrar fundos, independentemente do objetivo, aprende-se a poupar dinheiro e a emprestar dinheiro, lidando com os conceitos de tempo, prazo, quantia e risco. E interligando-os. Assim, os empréstimos são cruciais na educação financeira e, quando bem utilizados e geridos, podem resultar numa situação financeira saudável!

Como obter um financiamento particular?

Com a crescente oferta de crédito pessoal rápido e imediato, pode sentir-se baralhado na hora de solicitar o seu empréstimo, mas saiba que apesar de ser preciso comparar ofertas para chegar à proposta mais indicada – e dar garantias de que consegue pagar o empréstimo – pouco mais precisa para enviar o seu pedido. Mas antes de o fazer há que determinar duas variantes:

• Montante – ou seja, quanto dinheiro precisa realmente e não se sentir tentado a pedir dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos das mensalidades. A saber, os montantes mínimo e máximo costumam variar entre os 500€ e os 75.000€, contudo os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN), um documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.
  Antes de chegar ao valor final, lembre-se também de não ultrapassar a sua taxa de esforço com esse empréstimo, ou seja, não ultrapassar a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento.

• Prazo – ou seja, período em meses durante o qual vai pagar prestações. Também os prazos variam consoante o banco ou intermediário de crédito em causa e a finalidade e tipo de empréstimo, mas regra geral vão dos 12 aos 120 meses, sendo que pode escolher o máximo de prestações em que quer devolver o dinheiro. Contudo, deve evitar prazos muito longos, uma vez que quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. E informe-se sobre amortizações antecipadas, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que o previsto, sem penalizações.

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E depois, sim, há que atender aos requisitos para se obter um financiamento particular que também variam consoante o banco e instituição financeira, mas que, regra geral, incluem o cumprimento deste conjunto de pressupostos:

• Não ter histórico de créditos em incumprimento ou o seu nome na lista negra do Banco de Portugal.
• Ter uma situação profissional estável, de preferência ser efetivo no seu posto de trabalho.
• Apresentar garantias, tais como uma taxa de esforço até 40%. Embora os créditos pessoais exijam poucas garantias em troca de um crédito que demora em média 2 dias, tem de ter em conta que quanto maior for o montante em causa, maior será o critério com que as instituições financeiras vão avaliar o seu pedido. E, além da documentação necessária, o valor percentual da taxa de esforço é útil para verificar se está em condições de pagar as prestações. A taxa de esforço indica a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento (calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100).
• Pagar taxas de juro, que apesar de idênticas, devem ser analisadas atentamente, pois alguns bancos que aparentemente têm taxas de juro mais baixas, cobram comissões de avaliação, de dossier e outras que acabam por igualar o custo.
• Comparar a TAEG das diferentes propostas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é a taxa que indica o custo total do crédito para o cliente, incluindo o valor de juros, encargos, comissões e despesas relativas ao processo de crédito, e ainda os valores de seguros ou outros serviços que possam estar associados à contratação de um empréstimo, tais como despesas de manutenção de conta, custos relativos às operações de pagamento, etc. A TAEG não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal.
• Apresentar um fiador, caso não cumpra com algum ou alguns destes requisitos.
• Preparar os documentos necessários, pois todas as instituições financeiras vão pedir um conjunto de documentos que lhes permitam uma avaliação do risco do cliente:
  • Fotocópia do B.I. e cartão de contribuinte ou do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
  • Contrato devidamente assinado conforme documento de identificação.
  • Comprovativo de IBAN.
  • Comprovativo de morada.
  • Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
  • Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
  • Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.

Como viu, para escolher um crédito pessoal num rol de diferentes alternativas, minimizando o custo total do seu empréstimo, importa pesquisar, simular e ter em consideração todos os custos envolvidos. Não arrisque! Analise muito bem o mercado antes de subscrever um crédito pessoal!

Pode começar por usar agora mesmo o nosso simulador! Clique aqui e conheça o valor da sua prestação! 

Financiamento – Como obter um crédito particular

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Mais do que um empréstimo para fazer face a uma despesa inesperada, procura pelo crédito pessoal mais barato? Em primeiro lugar, faz muito bem! Lá porque tem pressa num financiamento não quer dizer que aceite a primeira proposta que lhe aparece à frente. Em segundo lugar, tem de usar (muitos) simuladores para encontrar a opção que mais se adequa às suas necessidades e em terceiro lugar, há que analisar e comparar as informações que esses simuladores lhe vão dar. Mas nós também podemos ajudar!

Claro que já sabe que as informações mais importantes para chegar ao valor do crédito pessoal mais barato do mercado são, para começar, a quantia que pretende e o prazo durante o qual está disposto a pagar as prestações. Porém, será que sabe interpretar os resultados dos simuladores que calculam as mensalidades? Ler as entrelinhas da taxa de juro, TAN, TAEG e MTIC? Comparar o valor anual do empréstimo com o custo total do empréstimo? Pois bem, só através do cálculo de todos os valores envolvidos, chega a informações mais concretas e pode escolher a melhor opção disponível de crédito para si, ou seja, o crédito pessoal mais barato! Como é que isso se faz? Tenha a amabilidade de nos acompanhar!

O que é um crédito pessoal mais barato?

É um crédito ao consumo com uma prestação acessível, ou seja, um empréstimo destinado a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, que lhe permite solicitar uma quantia específica e reembolsá-la através de prestações fixas durante um determinado período acordado com o seu banco ou a instituição de crédito.

Para que finalidades se pode solicitar um crédito pessoal?

Regra geral, é contraído em situações emergentes, para adquirir bens necessários, pagar propinas, pagar despesas extra de saúde, etc, mas pode ser solicitado simplesmente para cumprir algum desejo pessoal como remodelar a cozinha ou fazer uma viagem.

Como funciona o crédito pessoal em Portugal?

Em Portugal o crédito pessoal é regulamentado pelo valor das taxas de juro máximas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal. Assim, se pretende efetuar um crédito pessoal, deve informar a instituição onde vai contrair o empréstimo sobre qual a sua finalidade, pois se o pedido tiver como objetivo pagar estudos ou despesas de saúde inesperadas, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outras finalidades. Caso não dê indicação sobre o destino a dar ao empréstimo, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

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Simuladores: para saber qual o crédito pessoal mais barato

Hoje em dia, muito devido à Internet, é possível calcular de forma rápida e segura um empréstimo pessoal graças a simuladores específicos construídos para esse efeito. E isto é vantajoso para chegar ao crédito pessoal mais barato, mas também para – pura e simplesmente – saber das condições oferecidas no mercado.

Face a tantos números e siglas complicadas, grande parte dos clientes não quer nem tem paciência para olhar com atenção para as condições oferecidas pelos bancos, quando solicitam um empréstimo. E por esse motivo são muitas vezes surpreendidos com taxas e encargos, além dos juros, que desconheciam. Daí que seja muito importante entender como deve calcular um empréstimo pessoal. E mais do que o calcular, é preciso saber interpretar os seus resultados! Claro que os bancos, instituições financeiras e intermediários de crédito fornecem essas informações e ajudam-no a interpretar os dados, presencialmente. Mas se prefere ler sobre o assunto e chegar às suas próprias conclusões de forma autónoma, através de pesquisas online, feitas de onde quiser e à hora que bem entender, a nossa sugestão é uma e só uma: simuladores!

Estas ferramentas disponibilizadas por bancos, financeiras e intermediários de crédito, permitem-lhe saber qual o crédito pessoal mais barato, sim, desde que não seja avesso a pesquisas, claro! O leque de simuladores online é grande e diversificado, mas em lugar de se assustar com o número de simulações que pode – e deve – fazer, alegre-se por ter essa feliz oportunidade para comparar resultados. E chegar à escolha mais acertada: o crédito pessoal mais barato!

Como funciona um simulador?

Como o nome indica, um simulador simula, ou seja, dá uma ideia concreta ao seu utilizador de algo ou alguma informação que ele queira obter, neste caso do valor a pagar pela mensalidade do crédito pessoal. Por outras palavras, permite que um consumidor calcule o valor da prestação mensal de um crédito ao consumo (novo ou já existente) e verifique como essa prestação pode ser diferente, consoante vai fazendo alterações nas suas variáveis: alterações no montante do capital, no período do empréstimo ou na taxa de juro, por exemplo.

O resultado da simulação permite também conhecer o custo total do empréstimo, pelo que um simulador se impõe como o principal instrumento de apoio para quem pretende contrair um crédito pessoal.

De ressalvar ainda que os dados inseridos pelo utilizador são da sua exclusiva responsabilidade e as simulações obtidas não vinculam as entidades responsáveis pelo portal, nem substituem os cálculos efetuados pelas instituições de crédito. Ou seja, as condições apresentadas são uma simulação, apenas, e o crédito pessoal fica sujeito a aprovação das entidades credoras.

São vários os simuladores de crédito online, entre eles o da CrediSolutions! Experimente-o!

Dados: o que tem de inserir num simulador

Para simular o valor da prestação do seu crédito pessoal, deve inserir no simulador alguns dados que dependem dos requisitos do banco ou intermediário de crédito, mas que regra geral são os seguintes:

• Montante do empréstimo (valor que pretende)

Antes de avançar com uma quantia, determine quanto dinheiro precisa realmente e não peça dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos da mensalidade. A saber, os montantes mínimo e máximo costumam variar entre os 500€ e os 75.000€, contudo os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN) – um documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

Antes de fixar um valor, lembre-se também de não ultrapassar a sua taxa de esforço com esse empréstimo – sendo que a taxa de esforço indica a qual a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100.

• Prazo do empréstimo (período em meses durante o qual vai pagar prestações)

Também os prazos variam consoante o banco ou intermediário de crédito em causa e a finalidade e tipo de empréstimo, mas regra geral vão dos 12 a 120 meses, sendo que pode escolher o máximo de prestações em que quer devolver o dinheiro. Contudo, deve evitar prazos muito longos, uma vez que quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. E informe-se sobre amortizações antecipadas, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que o previsto, sem penalizações.

Não se esqueça que, para comparar propostas de crédito pessoal, deve colocar em todos os simuladores o mesmo montante, prazo e modalidade de reembolso.

Exemplo: resultado de simulação de crédito pessoal mais barato

Por exemplo, se pedir um financiamento de 15.000€ por um prazo de 84 meses, terá a pagar uma mensalidade de 246,08€, de acordo com uma TAN de 9,25%, TAEG de 10,8% e MTIC de 21.022€. Confuso? Para que entenda melhor o resultado desta simulação, vamos descrever os seus conceitos:

• Financiamento

  Capital necessário para o seu projeto pessoal (no caso do empréstimo pessoal).

• Mensalidade

  Quantia a pagar por mês por esse financiamento ao banco ou à instituição financeira.

• Prazo

  Espaço de tempo durante o qual vai pagar a mensalidade em causa e que normalmente é determinado em meses.

• TAN

  Taxa Anual Nominal (TAN) é uma das taxas de juro aplicável num crédito pessoal e significa, como o nome indica, os juros anuais de um crédito. O seu objetivo é ajudar a determinar a prestação mensal do crédito, sendo que para o efeito terá de dividir o seu valor pelo número de prestações anual.

• TAEG

  Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) é a taxa que indica o custo total do crédito para o cliente, incluindo o valor de juros, encargos, comissões e despesas relativas ao processo de crédito, e ainda os valores de seguros ou outros serviços que possam estar associados à contratação de um empréstimo, tais como despesas de manutenção de conta, custos relativos às operações de pagamento, etc. Esta taxa costuma ser o item mais valioso para avaliar propostas e chegar ao crédito pessoal mais barato.

• MTIC

  Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) corresponde ao valor total que o cliente paga pelo empréstimo, ou seja, à soma do montante do empréstimo e dos juros, comissões, seguros, impostos e outros encargos. Também o MTIC é dos itens mais importantes para comparar as suas propostas de crédito, uma vez que engloba todos os custos do empréstimo.

Nunca é demais repetir que, para obter o crédito pessoal mais barato, ou seja, um empréstimo com uma mensalidade exequível para si, deve utilizar simuladores para avaliar as condições propostas pelo seu banco, mas também por outras instituições financeiras e intermediários de crédito. Boa sorte!

Não perca tempo, clique aqui e simule já a sua prestação. Está a um passo de encontrar o crédito pessoal mais barato!

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Gostava de saber o que significa, como funciona e como escolher um empréstimo pessoal adequado às suas necessidades, perfil de cliente e condições financeiras? Então, acompanhe-nos ao longo deste artigo!

Conceito de empréstimo pessoal

Trata-se de um produto financeiro ou crédito ao consumo oferecido por bancos e instituições financeiras que emprestam dinheiro ao cliente, sem necessidade de confirmar a sua finalidade. Dinheiro esse que deverá ser devolvido num prazo estipulado por ambas as partes no contrato, através de prestações fixas, que incluem juros.

Objetivo do empréstimo pessoal

Normalmente, o crédito pessoal é contraído em situações de alguma urgência e destina-se à compra de bens ou serviços necessários: despesas médicas, remodelações em casa, pagamentos de estudos académicos e formação profissional, entre outros. Porém, este crédito pode ser conseguido, pura e simplesmente, para realizar um desejo pessoal como comprar mobília nova para o quarto ou passar as férias de verão num resort.

Crédito pessoal em Portugal

Em Portugal este crédito é regulamentado pelo valor das taxas de juro máximas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal. Assim, deve informar a instituição onde pretende contrair o seu empréstimo pessoal, sobre a sua finalidade, pois se o pedido tiver como objetivo pagar estudos ou despesas de saúde inesperadas, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outros fins. Caso não forneça indicações sobre o destino do crédito, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

Tipos de empréstimo pessoal

Basicamente, existem três tipos de crédito pessoal que variam de acordo com a TAEG, modalidades de pagamento e valor da prestação mensal:

Crédito rápido

Empréstimo pessoal ideal para emergências, pois caracteriza-se por um processo de aprovação mais ágil, rápido e simplificado, cujo pedido normalmente é feito pela Internet e resolvido em menos de 48 horas.

Crédito especializado

Empréstimo pessoal destinado a uma finalidade especifica (independentemente de ser estudos, despesas médicas, remodelações, etc) e que visa conferir as condições de financiamento mais vantajosas para a finalidade em causa.

Crédito consolidado

Empréstimo pessoal que junta as prestações mensais de vários créditos num só, permitindo ao cliente uma só prestação mensal mais reduzida, pois beneficia de uma taxa de juro mais acessível e o prazo do empréstimo é também mais alargado.

7 Passos para pedir um empréstimo pessoal

Para pedir o seu crédito pessoal, deve submeter presencialmente uma solicitação ao banco ou entidade financeira ou solicitar um crédito online – a qualquer hora e de qualquer lugar! – a um intermediário de crédito. O processo é bastante fácil, simples e rápido, contudo, para ser bem-sucedido e em poucos dias ver na sua conta o dinheiro que precisa, não deve negligenciar nenhum passo:

1. Pesquise e analise

Não tome decisões precipitadas! Antes de escolher o banco, instituição financeira ou intermediário de crédito onde vai assinar o contrato, pesquise! Analise detalhadamente e compare as várias opções existentes no mercado de modo a fazer uma triagem até chegar à proposta mais adequada às suas necessidades e possibilidades financeiras.

Inclua nas suas pesquisas e comparações, a CrediSolutions. Para mais informações, clique aqui!

2. Decida qual o montante de que necessita

Em primeiro lugar, deve decidir qual a quantia que precisa e ceder à tentação de pedir dinheiro a mais, arriscando-se a incumprir os pagamentos. Em segundo lugar, há limites que, em média, costumam variar entre um montante mínimo de 1.000€ e um teto máximo de 75.000€. Não obstante, os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN), o documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

3. Meça a sua taxa de esforço

A seguir a verificar qual o montante de que precisa, mas antes de fixar o valor exato, deve avaliar a sua taxa de esforço (ou pedir a um intermediário de crédito que o faça por si), de modo a não a ultrapassar e tendo em conta que a taxa de esforço é o conceito que permite perceber qual a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100.

4. Escolha um prazo

A dica aqui é considerar a TAEG quando estiver a comparar diferentes opções de crédito, pois é este indicador que inclui todas as despesas associadas a um empréstimo. Além disso, deve avaliar as comissões, ou seja, os encargos relacionados com as despesas de abertura e as comissões de manutenção de um crédito porque nalguns casos, estas despesas podem ser significativas. E depois, sim, escolher o prazo levando em linha de conta que prazos muito longos não são os mais indicados, uma vez que quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. Informe-se também sobre penalizações por amortização antecipada, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que a data prevista sem custos acrescidos.

Saiba porque deve solicitar o seu empréstimo pessoal à CrediSolutions!

5. Entregue a documentação necessária

Depois de comparar prestadoras de serviço e decidir qual a modalidade de empréstimo pessoal que prefere, pode formalizar o pedido. Basta enviar por email ou entregar presencialmente a documentação necessária, para que a entidade em causa possa confirmar a viabilidade do processo. Tenha de parte os seguintes documentos:

• Fotocópia do B.I. e cartão de contribuinte ou do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
• Contrato devidamente assinado conforme documento de identificação.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.
• Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
• Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
• Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.

6. Veja o seu crédito aprovado… ou não!

Após a entrega do processo, o pedido é aprovado ou recusado. Para tomar essa decisão, o banco ou intermediário de crédito vai avaliar a sua situação financeira, analisando vários documentos para determinar se está em condições de pagar o crédito. Se ele for aprovado, ótimo! Passa diretamente à última dica. Caso contrário, se o crédito for negado, deve perceber o motivo que levou à recusa do pedido: está desempregado? Tem um contrato de trabalho precário? Atrasos de pagamentos ao banco, elevada taxa de esforço, demasiadas linhas de crédito? Depois há que considerar o motivo que o levou a pedir dinheiro emprestado para perceber se realmente necessita dessa quantia. Em caso afirmativo, deve pesquisar por outras alternativas para resolver o problema a curto prazo (como um crédito consolidado) ou (melhor ainda) a resolução do problema que lhe inviabilizou o crédito, por exemplo reduzindo custos e encargos mensais ou encontrando um novo emprego.

7. Receba o financiamento

Se o seu empréstimo pessoal for aprovado, a entidade financeira ou o intermediário de crédito envia-lhe o contrato para assinar e depois o dinheiro é creditado na sua conta bancária, sendo que, regra geral, o montante fica disponível em 48 horas úteis.

Considerações finais

Já recebeu o dinheiro? Parabéns! Agora é cumprir com o acordo e pagar as suas prestações até final do prazo. Porém, se por algum motivo tiver de desistir do contrato de crédito, deverá fazê-lo no prazo máximo de 14 dias (dependendo da instituição de crédito em causa) a contar da assinatura do documento, sem ser necessário indicar o motivo. E, como é óbvio, devolver o montante do empréstimo e pagar os juros decorridos no prazo de 30 dias. Passados esses 14 dias, será mais complicado, naturalmente. Se por outro lado, sentir que tem alguma folga financeira e pretender a amortização antecipada do montante do empréstimo, deve informar a instituição de crédito com, pelo menos 30 dias úteis de antecedência. Alguns créditos apresentam condições de amortização muito atrativas, e inclusive algumas entidades financeiras não cobram pela amortização antecipada do crédito. Outras cobram entre 0,5% a 1%, logo, esta é uma questão que deve ser considerada no momento de decidir o crédito pessoal rápido (e mais uma vez dependo das condições da instituição em causa). 

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Seja para saldar uma dívida do cartão de crédito, complementar o orçamento familiar mensal, fazer face a despesas médicas inesperadas, financiar os estudos do seu filho, remodelar a casa ou simplesmente para fazer aquela viagem de sonho, o crédito pessoal é a melhor solução: simples, rápido e eficaz!

Um crédito pessoal é muito apelativo devido à simplicidade do processo, sim, mas também pela adequabilidade às suas necessidades, objetivos e interesses. Se procura por uma solução para determinada despesa, acompanhe-nos ao longo deste guia!

O que é um crédito pessoal?

Crédito pessoal ou crédito ao consumo é um empréstimo destinado a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, que lhe permite solicitar uma quantia específica e reembolsá-la através de prestações fixas durante um determinado período de tempo acordado com o seu banco ou empresa intermediária na área do crédito.

Para que finalidades se pode solicitar um crédito pessoal?

Regra geral, o crédito pessoal é contraído em situações emergentes, para adquirir bens necessários, pagar propinas, pagar despesas extra de saúde, etc, mas pode ser solicitado simplesmente para cumprir algum desejo pessoal como remodelar a sala de estar ou fazer uma viagem ao estrangeiro.

Como funciona o crédito pessoal em Portugal?

Em Portugal o crédito pessoal é regulamentado pelo valor das taxas de juro máximas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal.

Assim sendo, se pretende efetuar um crédito pessoal, deve informar a instituição onde vai contrair o empréstimo sobre qual a sua finalidade, pois se o pedido tiver como objetivo pagar estudos ou despesas de saúde inesperadas, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outras finalidades. Caso não forneça esta indicação sobre o destino a dar ao empréstimo, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

Quais são os montantes mínimos e máximos?

Os montantes mínimo e máximo costumam variar entre os 1.000€ e os 75.000€, contudo os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN).
FIN é um documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

No entanto, antes de fixar um valor, lembre-se sempre de não ultrapassar a sua taxa de esforço com esse empréstimo!
Taxa de esforço é um conceito fundamental para perceber qual a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100.

Que tipos de crédito pessoal existem?

Como quer a TAEG quer as modalidades de pagamento e valor da prestação mensal diferem consoante o tipo de crédito solicitado, damos-lhe agora a conhecer os principais tipos de crédito pessoal:

Crédito consolidado

Tipo de empréstimo pessoal cujo objetivo é o de juntar as prestações mensais de vários créditos num só. Permite-lhe uma prestação mais reduzida e melhores condições de financiamento, já que beneficia de uma taxa de juro mais acessível e o prazo do empréstimo é também mais alargado.

Crédito especializado

Tipo de empréstimo que se destina a uma finalidade especifica (independentemente de ser estudos, despesas médicas, remodelações, etc) na medida em que tem por objetivo conferir as condições de financiamento mais vantajosas para a finalidade em causa.

Crédito rápido

Tipo de empréstimo ideal para emergências, pois caracteriza-se por um processo de aprovação mais ágil e simplificado (menos de 48h), cujo pedido normalmente é feito por telefone ou pela Internet.

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Quais as etapas para fazer um crédito pessoal?

Hoje em dia fazer um crédito pessoal é um processo simples e rápido. Como vimos, até pode solicitar um crédito rápido via telefone ou mesmo online nos sites dos bancos e intermediários na área do crédito. Contudo, existem algumas etapas obrigatórias, desde que resolve pedir um empréstimo, até que esse dinheiro é creditado na sua conta. Conheça-as!

1ª Etapa = Pesquisa

Antes de tomar uma decisão definitiva, deve comparar as várias opções existentes no mercado. Entre elas encontrará, seguramente, o crédito mais adequado às suas necessidades e possibilidades. Analise atentamente os vários aspetos das propostas que vai receber de bancos e outras instituições e avalie estes aspetos:

• Montante do empréstimo – determine quanto dinheiro precisa realmente e não peça dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos da mensalidade.
• Prazo de pagamento – evite prazos muito longos, uma vez que quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. E informe-se sobre penalizações por amortização antecipada, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que a data prevista.
• TAEG – quando estiver a comparar diferentes opções de crédito, tome nota deste indicador que inclui todas as despesas associadas a um empréstimo.
• Comissões – avalie os encargos relacionados com as despesas de abertura e as comissões de manutenção de um crédito porque nalguns casos, estas despesas podem ser significativas.

2ª Etapa = Entrega da documentação

Seja presencialmente, seja por correio ou email, para encetar o seu processo de crédito pessoal, tem de enviar ou entregar a documentação necessária a uma instituição bancária ou de crédito, para que um analista possa confirmar a viabilidade do processo.

Documentação necessária

Apesar de cada entidade financeira poder fazer as suas próprias exigências a nível de documentação, regra geral serão solicitados os seguintes documentos:

• Fotocópia do B.I. e cartão de contribuinte ou do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
• Contrato devidamente assinado conforme documento de identificação.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.
• Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
• Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
• Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.
• Comprovativo do IBAN de um dos titulares.

Ainda com dúvidas? Saiba porque deve solicitar o seu crédito pessoal à CrediSolutions!

3ª Etapa = Aprovação do crédito

Depois do seu processo ser entregue a um parceiro financeiro, o seu pedido pode ser aprovado… ou recusado. Se for aprovado passa diretamente à 4ª e última etapa, mas se for recusado tem de perceber o motivo que levou à recusa do seu pedido de crédito (desemprego, contrato de trabalho precário, atrasos de pagamentos ao banco, insolvências, elevada taxa de esforço, demasiadas linhas de crédito…).

Depois de perceber o motivo da recusa, reflita sobre os motivos que o levaram a pedir o empréstimo para perceber se necessita mesmo desse dinheiro. Se sim, pesquise por outras alternativas e soluções para resolver o problema a curto prazo (como um crédito consolidado) ou resolva o problema que lhe inviabilizou o crédito, nomeadamente reduzindo os seus custos e encargos mensais, libertando liquidez para viver de forma mais folgada.

4ª Etapa = Financiamento

Se o seu crédito for aprovado, a última etapa é rápida e sucinta: a entidade financeira ou o intermediário de crédito  envia-lhe o contrato para assinar e depois o dinheiro é creditado na sua conta bancária, sendo que, regra geral, o montante fica disponível em 48 horas úteis.

De ressalvar nesta etapa, que se por algum motivo quiser desistir do contrato de crédito, deverá fazê-lo no prazo máximo de 14 dias (dependendo da instituição de crédito em causa) a contar da assinatura do documento, sem ser necessário indicar o motivo. E, claro, devolver o montante do empréstimo e pagar os juros decorridos no prazo de 30 dias.

Se por outro lado, pretender a amortização antecipada do montante do empréstimo, deve informar a instituição de crédito com, pelo menos 30 dias úteis de antecedência. Caso o empréstimo seja a taxa variável, à partida não lhe será cobrada qualquer comissão de reembolso antecipado. Mas tratando-se de um contrato com taxa fixa, a comissão de reembolso antecipado ser-lhe-á cobrada numa percentagem de até 0,5% do montante do capital reembolsado se faltar mais de um ano para o fim do contrato, ou de até 0,25% se faltar um ano ou menos (e mais uma vez dependo das condições da instituição em causa).

Quais as principais vantagens do crédito pessoal?

Como é evidente, a maior vantagem de um crédito pessoal é conseguir o dinheiro de que precisa e poder gastá-lo da forma que bem entender. Contudo, há outros benefícios subjacentes…

• Não precisa de sair de casa e deslocar-se a um banco. É possível obter um crédito pessoal de forma rápida, fácil e simples, inclusive pela Internet ou por telefone.
• Pode usar ferramentas online, disponíveis nos sites de intermediários na área do crédito e bancos, que lhe permitem uma simulação do valor a pagar, na hora!
• Consegue fazer face a imprevistos, como despesas médicas ou mesmo uma remodelação urgente em sua casa.
• O dinheiro que solicitar é-lhe entregue de uma vez só, mas o reembolso não é doloroso porque se efetua em parcelas mensais e as taxas de juro não são proibitivas.
• Consegue a aprovação em 24 a 48 horas!

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Crédito pessoal – Guia completo para fazer um crédito

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O crédito pessoal rápido é o tipo de empréstimo ideal para emergências, pois caracteriza-se por um processo de aprovação mais ágil e simplificado (menos de 48h), cujo pedido normalmente é feito online ou pelo telefone. Daí que as circunstâncias da vida levem cada vez mais portugueses a recorrerem a este tipo de crédito com frequência, pois é rápido. Ponto. Contudo, existem alguns cuidados a ter na aquisição de um empréstimo pessoal, já os riscos inerentes também devem ser levados em linha de conta.

O que é um crédito pessoal rápido?

É um empréstimo pessoal que se chama crédito pessoal rápido devido aos curtos prazos para aprovação. Destina-se a financiar a aquisição de bens ou serviços e é utilizado para diversos fins: saúde, estudos, remodelações, obras, viagens e até pagamento de dívidas em atraso, entre outros.

Como funciona o crédito pessoal rápido?

Se está com problemas financeiros ou simplesmente precisa de dinheiro para fazer obras na cozinha, pagar a universidade do seu filho, despesas médicas inesperadas do seu cônjuge ou simplesmente, não quer adiar mais aquela viagem de sonho, pode e deve procurar por um empréstimo pessoal rápido. É ideal para atender a diferentes necessidades que possam surgir no seu dia-a-dia. Mas o facto deste crédito funcionar de forma rápida, não quer dizer que prescinda da burocracia habitual. Nada disso! Trata-se de um financiamento normal, em que tem de apresentar uma série de documentação para que o banco ou a entidade financeira valide a sua taxa de esforço, entre outros elementos, e por isso para que o empréstimo possa cumprir com a rapidez que promete é mais adequado a clientes que precisem de quantias relativamente baixas. Vejamos de seguida os seus principais requisitos.

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O que deve ter em atenção ao pedir um crédito pessoal rápido

Um empréstimo pessoal concedido num dia ou dois é uma solução atraente, não é verdade? Tão atraente que já nem quer prosseguir com a leitura deste artigo porque está em pulgas para fazer simulações online. Calma! Apesar de serem tentadores, estes créditos requerem atenção redobrada. Por isso, antes de tomar uma decisão final, conheça alguns conceitos e informações importantes:

Finalidade

Por ser extremamente fácil de obter, o crédito pessoal rápido pode influenciar negativamente algumas pessoas, levando-as a considerar este empréstimo como a solução para os seus problemas financeiros ou até para a satisfação dos seus desejos materiais. Porém, não deve solicitar um crédito pessoal rápido apenas porque deseja obter algum dinheiro extra. Um empréstimo (seja ele qual for) deve ter alguma finalidade e este, em especial, destina-se a situações mais urgentes e deve ser solicitado com consciência e tendo em conta as despesas mensais que já tem atualmente, e o valor que lhes vai acrescer com a nova prestação. Ou seja, é importante garantir que consegue suportar o valor deste novo encargo, sem que isso afete negativamente a sua situação financeira.

Também não é boa ideia pedir um empréstimo pessoal para fazer face a outras dívidas com outros créditos, pois o risco de entrar num ciclo vicioso é grande e com ele aumenta a dificuldade de quebrar a contratação de créditos. Mais uma vez, antes de decidir avançar para a contratualização de um crédito pessoal rápido, olhe para a sua situação financeira atual e verifique se tem realmente condições para efetuar os pagamentos das mensalidades, nas condições acordadas.

Valores

Os valores para este tipo de financiamento variam consoante o banco ou entidade financeira em causa, mas em média situam-se entre os 500€ e os 75.000€, montante mínimo e máximo, respetivamente. Contudo, não vá com muita sede ao pote porque nem todas as pessoas são elegíveis para um empréstimo de 75.000€!

Prazos

Também os prazos variam consoante o banco ou entidade financeira em causa e a finalidade e tipo de empréstimo, mas regra geral vão de 12 a 120 meses, sendo que tal como acontece nos créditos tradicionais, pode escolher o máximo de prestações em que quer devolver o dinheiro, mas atenção que, quanto mais tempo estiver a pagar, maiores vão ser os juros!

Taxa de juro

A taxa de juro aplicada ao seu crédito pessoal rápido vai variar consoante o montante e prazo de pagamento. Se procura pela melhor opção ao preço mais baixo, aconselhamo-lo a fazer várias simulações online em bancos e outras instituições de crédito. Repare que, o facto de existirem cada vez mais empresas especializadas na concessão de financiamento urgente, representa uma vantagem para si que está interessado num empréstimo, mas isso também o obriga a avaliar atentamente as opções existentes no mercado para encontrar as condições mais vantajosas.

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TAEG

Dê especial atenção à TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) quando for a comparar as propostas. Esta taxa engloba todos os encargos que irão ser somados ao seu financiamento: despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juros, impostos, comissões e seguros obrigatórios e demais encargos com o crédito. Como tal – e porque difere de instituição para instituição – é útil perceber o seu valor, pois a TAEG também lhe vai permitir avaliar qual o banco ou instituição financeira que oferece as melhores condições.

Taxa de esforço

A taxa de esforço é uma medida de análise do risco de crédito que relaciona o valor da prestação com os rendimentos do seu agregado familiar e que, no caso do crédito rápido, depois de tudo pago, não deve ser superior a 50%.
Para o banco ou instituição de crédito é um indicativo claro de que pode (ou não) assumir determinada prestação, para si é um indicativo que ajuda a perceber qual a parcela do seu rendimento que é ou vai ser destinada ao pagamento das prestações e qual o percentual de rendimento que fica disponível para fazer face às suas despesas do dia-a-dia.

Comissões

Embora seja um procedimento habitual, as comissões associadas a um crédito variam de instituição para instituição. Mas apesar de variarem, têm uma coisa em comum: vão aumentando exponencialmente. Por isso, tenha atenção as comissões (e negoceia-as), uma vez que as mesmas são aplicadas para pagamentos, levantamentos, transferências, comissão de abertura, comissão de dossier, comissão de avaliação, comissão de gestão, de amortização antecipada, etc.

Serviços extra

Muitas instituições que promovem créditos pessoais rápidos, fomentam a contratação de outros serviços extra (adesão à conta-ordenado, seguros ou planos de saúde ou agendamento automático de pagamentos por débito direto, etc) com o objetivo de baixar a TAEG do crédito. Porém, tem de fazer contas e ver se compensam, já que o valor que vai poupar com a descida da TAEG, pode ser inferior ao valor que vai ter de despender todos os meses.

Seguro

Avalie a viabilidade de fazer um seguro de proteção ao crédito. Apesar de encarecer a prestação mensal, pode ser bastante útil se se vir aflito para pagar a prestação, porque perdeu o emprego, por exemplo, pois permite uma isenção do pagamento das mensalidades normais durante 6 ou 12 meses (de acordo com o contrato assinado).

Atrasos no pagamento

Por vezes surgem imprevistos e pode acontecer que se atrase no pagamento das prestações, mas esteja consciente de que isso o vai sujeitar a juros de mora, e se não pagar durante algum tempo poderá ver o seu ordenado penhorado e o seu nome na lista da central de responsabilidade de créditos do Banco de Portugal.

Juros de mora

Os juros de mora são uma espécie de sanção sob a forma de taxa percentual que é aplicada em casos em que há um atraso do pagamento de um crédito e são determinados pela instituição onde contraiu o empréstimo.

Amortizações

E se a sua situação financeira se alterar? Se a sua remuneração aumentar? Se resolver fazer um crédito consolidado? Seja por que motivo for, pode decidir um dia mais tarde amortizar o empréstimo (ou seja, reduzir o valor da dívida através de pagamentos parciais ou totais). Por isso é melhor que dê atenção às considerações de amortização agora, antes de obter o financiamento.
Alguns créditos apresentam condições de amortização muito atrativas, e inclusive algumas entidades financeiras não cobram pela amortização antecipada do crédito. Outras cobram entre 0,5% a 1%, logo, esta é uma questão que deve ser considerada no momento de decidir o crédito pessoal rápido.

Contrato

E por fim, o nosso último e derradeira conselho vai para a leitura do contrato. Lá porque tem a palavra “rápido” no nome não significa que este empréstimo tenha um contrato com meia dúzia de linhas que pode ler na diagonal. Especialistas na matéria dizem que qualquer contrato deve ser lido três vezes: primeiro uma leitura simples; segundo uma leitura capaz de esclarecer algumas dúvidas que tenham restado da primeira e terceiro, uma leitura que assegure que não restam dúvidas da segunda.

Do nosso lado ficaram os principais cuidados a ter com o crédito pessoal rápido. Do seu lado fica a pesquisa, análise e comparação dos empréstimos que lhe forem apresentados, de acordo com estes conceitos a que deve dar especial atenção antes de tomar uma decisão.

Nesse sentido, convidamo-lo a simular agora mesmo a sua prestação mensal de crédito pessoal rápido. Clique aqui!

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