Precisa de pedir crédito para a festa de casamento da sua filha? Gostava de tirar um mestrado, mas não tem dinheiro? Passar umas férias no estrangeiro? Remodelar a cozinha? Fazer um implante capilar? Seja porque motivo for, a dada altura da sua vida pode sentir necessidade de recorrer a um crédito pessoal e este artigo pode ajudá-lo a fazê-lo de forma fácil, mas consciente.

Pedir crédito pessoal é solicitar um crédito ao consumo destinado a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo. É obter uma quantia específica e reembolsá-la através de prestações fixas durante um determinado período acordado com o seu banco ou empresa intermediária na área do crédito.

Pedir crédito pessoal

Os clientes costumam pedir crédito a nível pessoal em situações relativamente urgentes, para adquirir bens necessários, fazer obras, pagar estudos, despesas extra de saúde, etc. Mas o crédito pessoal pode ser solicitado simplesmente para cumprir algum desejo como fazer uma viagem nas férias de verão ou pagar o cartão de crédito.

Como pode perceber, este é o tipo de empréstimo ideal para emergências, pois caracteriza-se por um processo de aprovação mais ágil e simplificado (menos de 48h), cujo pedido até pode ser feito por telefone ou pela Internet.

Saiba porque deve solicitar o seu crédito pessoal à CrediSolutions.

Funcionamento do crédito pessoal

Um crédito pessoal funciona de forma rápida e simples, sim, mas isso não significa que não existam alguns conceitos fundamentais que tenha de compreender e até etapas mais burocráticas a passar, para que o intermediário de crédito valide o processo. Vamos conhecê-las?

Finalidade

Em primeiro lugar, este empréstimo é diferente consoante a finalidade. Se pedir crédito com o objetivo de pagar estudos ou despesas de saúde inesperadas, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outras finalidades. Por isso, defina a finalidade do empréstimo. Caso não forneça essa indicação, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

Montante

Escolha o montante, tendo em conta que os montantes mínimo e máximo costumam variar entre os 1.000€ e os 75.000€. Contudo, os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN), ou seja, o documento padrão de aplicação obrigatória criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

Taxa de esforço

Lembre-se sempre de não ultrapassar a sua taxa de esforço com o valor que vai pedir emprestado.

A taxa de esforço é um conceito fundamental para perceber qual a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais/rendimento x 100. Este cálculo avalia o rendimento que fica disponível depois de subtraídos todos os encargos mensais. Por isso, não se surpreenda se o banco ou intermediário de crédito começar a pedir informações sobre as suas despesas mensais com água, luz, gás, alimentação, entre outras. É uma forma de garantir que há um financiamento responsável do crédito, ou seja, que vai pagar. E isso é positivo para si, pois o financiamento deve estar ajustado à sua situação em particular.

Passo a passo para pedir crédito pessoal

Existem alguns passos que tem de dar para pedir crédito e, consequentemente, obter esse financiamento. Da definição do montante à assinatura do contrato, passando pela escolha do prazo de pagamento e pesquisa de mercado, entre outras etapas.

1º passo – Definir o montante do empréstimo

Determine quanto dinheiro precisa e não peça dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos das mensalidades.

2º passo – Escolher o prazo de pagamento

Evite prazos muito longos porque quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. E informe-se sobre penalizações por amortização antecipada, para perceber se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que a data prevista no contrato.

3º passo – Pesquisa de mercado

Não feche contrato com uma instituição financeira sem estudar a oferta no mercado. Pode recorrer a um intermediário de crédito, que trabalha com diversas entidades financeiras e bancos, de modo a chegar à opção mais vantajosa. Tenha especial atenção às taxas de juro associadas e à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) que funciona como indicador que inclui todas as despesas associadas a um empréstimo. E informe o intermediário de crédito sobre a finalidade do crédito porque, como já indicámos, a finalidade pode permitir taxas mais vantajosas. Por exemplo: a taxa máxima de TAEG para financiamento de férias é maior do que a taxa associada a um crédito para financiamento de estudos.

Por fim, verifique também as comissões, despesas, impostos e encargos com seguros associados ao crédito pessoal.

Utilize o simulador da CrediSolutions para o seu crédito pessoal!

4º passo – Avalie o impacto do empréstimo no seu orçamento mensal

Nesta fase do processo, deve calcular ou pedir ajuda para calcular a taxa de esforço e nesse sentido elaborar um orçamento mensal para as despesas e rendimentos do seu agregado familiar. Só assim consegue controlar eficazmente as suas finanças e determinar a margem para contrair um crédito pessoal sem risco de sobre-endividamento.

5º passo – Analise a Ficha de Informação Normalizada (FIN)

Depois de optar por um produto de crédito pessoal, vai receber a respetiva FIN com todas as condições do empréstimo. Leia-a com atenção, se necessário pedindo esclarecimentos ao seu banco ou intermediário de crédito.

6º passo – Entregue a documentação

Se estiver tudo bem e quiser, de facto, encetar o seu processo de crédito pessoal, tem de entregar a documentação necessária ao intermediário de crédito, para que um analista possa confirmar a viabilidade do processo. Apesar de cada entidade financeira poder fazer as suas próprias exigências a nível de documentação, regra geral serão solicitados os seguintes documentos:

• Fotocópia do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.
• Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
• Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
• Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.
• Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal.

Clique aqui e saiba porque deve solicitar o seu crédito pessoal à CrediSolutions!

8º passo – Aprovação do crédito

Quando o crédito pessoal é aprovado, é emitido um contrato de crédito, sendo que pelo meio o intermediário de crédito vai verificar as suas responsabilidades solicitando-lhe o seu Mapa do Banco de Portugal, CRC (Central de Responsabilidade de Crédito). Esta análise tem em consideração o número de empréstimos ativos, montantes em dívida, cumprimento ou incumprimento, etc.

Se estiver tudo em ordem, é sinal de que apresenta garantias de que consegue pagar o empréstimo. Mas se o crédito for recusado é porque a sua situação é instável: desemprego, contrato de trabalho precário, atrasos de pagamentos ao banco, insolvências, elevada taxa de esforço, demasiadas linhas de créditos… Nesse caso, deve perceber o motivo da recusa, pesquisar por outras alternativas para resolver o problema a curto prazo (como um crédito consolidado) ou resolver o problema que lhe inviabilizou o crédito, por exemplo reduzindo os seus custos e encargos mensais, libertando liquidez para viver de forma mais folgada e/ou obter um crédito pessoal.

9º passo – Financiamento

Se o seu crédito for aprovado, a última etapa é rápida e sucinta: depois do contrato de crédito estar assinado, a entidade financeira que aprovou o crédito dá início às liquidações dos créditos e/ou deposita o valor remanescente na sua conta bancária, sendo que normalmente o montante fica disponível em 48 horas úteis.

• Se por algum motivo quiser desistir do contrato de crédito, deverá fazê-lo no prazo máximo de 14 dias a contar da assinatura do documento, sem ser necessário indicar o motivo. E, claro, devolver o montante do empréstimo e pagar os juros decorridos no prazo de 30 dias.

Como vê, é simples pedir crédito pessoal!

Não perca mais tempo, clique aqui e simule já a sua prestação!

Sobre a CrediSolutions

Compreendemos a necessidade de resolver a sua situação financeira num curto espaço de tempo e por isso em 48h, no máximo, damos uma resposta ao seu pedido de crédito pessoal. Além disso, disponibilizamos-lhe um único interlocutor com experiência na área do crédito durante todo processo, para aconselhamento personalizado, acompanhamento e resposta às suas dúvidas nas diferentes etapas.

A CrediSolutions beneficia de protocolos financeiros exclusivos, oferecendo-lhe diversas soluções para poder decidir a opção mais vantajosa para si na hora de pedir crédito.

Pedir crédito – Como funciona e como pedir um crédito pessoal

O conteúdo Pedir crédito – Como funciona e como pedir um crédito pessoal aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Muitas famílias pensam em obter um crédito consolidado, mas por falta de tempo, conhecimentos e até de ousadia, acabam por continuar a pagar várias mensalidades referentes a diferentes empréstimos, quando podiam pagar apenas uma e bem mais reduzida!

Outras famílias portuguesas em dificuldades financeiras, têm recorrido a um crédito consolidado para uma melhor gestão das suas finanças. E isso porque este produto tem grandes potencialidades, sendo a principal a redução das prestações mensais com créditos. E de facto, na maioria das instituições financeiras essa redução anda na ordem dos 60%. Como é que isso é possível? Devido a duas estratégias específicas!

• Redução da taxa de juro – Ao optar pela consolidação de créditos, uma família reduz a taxa de juro média dos seus empréstimos. E quantos mais créditos tiver, mais visível é a poupança.
• Aumento do prazo – Com a junção de créditos, as famílias portuguesas aumentam o prazo de pagamento dos seus vários créditos, sim, mas se isso significa o pagamento de mais juros ao longo do contrato, também significa que vão reduzir as suas prestações mensais. e acabar mais rapidamente com os seus créditos.

Pelo exposto se percebe que tem sido este o recurso para milhares de famílias portuguesas, para equilibrar finanças e reduzir prestações com créditos. E você? Do que está à espera?

Não espere mais! Consolide os seus créditos e faça a simulação agora mesmo.

Crédito consolidado: o que é?

É uma solução apresentada por bancos e intermediários de crédito a um cliente no sentido de juntar vários créditos num só, com o objetivo de ajudá-lo a fazer uma melhor gestão dos seus empréstimos e a poupar nas mensalidades.

Este tipo de empréstimo combate rapidamente o sobre-endividamento, pois ao agregar todos os créditos num só oferece benefícios aos clientes: todos os créditos são abatidos, criando-se um único empréstimo com uma única mensalidade mais baixa. E isso permite poupar até 60 ou mesmo 70%! Como? Mais uma vez, através de um aumento do prazo de pagamento e da obtenção de uma taxa de juro mais baixa do que aquela que se está atualmente a pagar.

Gostava de conhecer as vantagens da consolidação de créditos da CrediSolutions? Clique aqui!

Crédito consolidado: a solução para recuperar a estabilidade financeira

Antes de falarmos do funcionamento deste produto financeiro, convém recordar que este crédito é uma espécie de lufada de ar fresco que pode devolver a tranquilidade e estabilidade financeira a uma família. Por isso, não há razão para se deixar chegar a um beco sem saída. E se já lá chegou porque foi despedido ou lhe reduziram o ordenado, por exemplo, há que reinventar! O orçamento apertado traz grande angústia e ansiedade para toda a sua família. Mas para grandes males, grandes remédios! A consolidação de créditos pode ser a tábua de salvação!

Crédito consolidado: tipos

Para avançarmos nesta matéria, convém indicar que em Portugal existem apenas dois tipos de consolidação de créditos:

• Crédito consolidado com hipoteca

A consolidação de créditos com hipoteca envolve um bem imobiliário que serve de garantia para o empréstimo e funciona de forma similar ao crédito habitação, com os mesmos prazos e taxas de juro semelhantes. Contudo, se não tiver um crédito à habitação pode dar um imóvel como garantia, simplesmente. Em termos de valores este tipo de consolidação de créditos funciona muito bem, mas a desvantagem é que em caso de incumprimento, o banco poderá vir a ficar com a sua casa e por isso há que avaliar muito bem as suas opções para melhorar as suas finanças, sem arriscar.

• Crédito consolidado sem hipoteca

A consolidação de créditos sem hipoteca não é tão vantajosa a nível de taxa quanto a primeira modalidade, mas reagrupa e liquida apenas os seus créditos ao consumo: pessoais, automóveis, cartões de crédito, etc. No fundo, junta estes empréstimos todos num só, mas com um prazo mais dilatado, normalmente até 10 anos, restruturando os seus créditos e chegando a uma taxa de juro mais baixa, logo, a uma maior poupança.

A CrediSolutions aconselha-o sobre o crédito consolidado mais adequado ao seu caso.

Consolidação de créditos: como funciona?

A consolidação de créditos é um produto financeiro que, tal como outro crédito qualquer, pode hoje em dia ser simulado online com rapidez e eficácia. Felizmente que quase todas as instituições financeiras e intermediários de crédito facultam nos seus sites estas alternativas para que os seus clientes possam conhecer o valor a pagar em determinado empréstimo.

Clique aqui para simular o seu crédito consolidado!

Aproveite esses simuladores para se informar sobre as condições praticadas para este empréstimo em vários bancos e instituições financeiras e compare-as dando especial atenção a…

• TAEG ou Taxa Anual de Encargos Efetiva Global – Taxa que mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado.
• Prazos – Mesmo que os prazos mais longos possam resultar em prestações mensais mais baixas, é possível que, a longo prazo, acabe por pagar consideravelmente mais do que pagaria num prazo mais curto, pois pagará juros durante mais tempo. Tenha atenção a isso. Se o seu objetivo for pagar menos no total, apenas, então o ideal é comparar o valor global da dívida consoante o prazo que escolher. De seguida, compare esse valor com o que pagará caso não recorra à consolidação dos seus créditos, e a partir aí decida se de facto deve obter este crédito para poupar.

Se chegar à conclusão que sim, precisa de juntar os seus créditos, quando se decidir pelo produto mais adequado e contactar o intermediário de crédito, terá oportunidade de esclarecer dúvidas e conhecer todas as condições e requisitos inerentes ao novo contrato. Se resolver avançar, ser-lhe-á solicitada a documentação necessária:

• Documento de identificação do ou dos titulares.
• IRS e nota de liquidação do último ano.
• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses.
• Extratos bancários dos últimos 3 meses ou dos últimos 6 meses para trabalhadores por conta própria.
• Mapa de responsabilidade de crédito atualizado.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.

Estando tudo em ordem com a papelada, o intermediário de crédito analisa as suas dívidas e emite um contrato de crédito. O parceiro financeiro que lhe aprova o novo crédito vai liquidar as suas dívidas às respetivas entidades onde as contraiu, mas o trabalho burocrático fica todo para o outro lado. Você limita-se a autorizar.

Como vê o funcionamento do crédito consolidado não podia ser mais simples. Em poucos dias fica apenas com uma prestação mensal significativamente mais baixa que aquela que pagava no global, pelos seus empréstimos.

Poupe até 70% com um crédito consolidado!

Consolidação de créditos: requisitos

Como deve calcular, os requisitos de um crédito consolidado variam de instituição financeira para instituição financeira, mas é comum que este seja negado se…

• Estiver numa situação profissional instável. Caso esteja desempregado ou numa situação de emprego precário, é provável que o banco recuse o seu pedido.
• Não tiver fiador.
• Tiver menos de 18 ou mais de 75 anos.
• Apresentar atrasos nos pagamentos das prestações dos seus créditos (pelo que neste caso o ideal é regularizar primeiro as suas dívidas antes de falar com o  intermediário de crédito).
• O seu nome constar na lista negra do Banco de Portugal.
• A sua taxa de esforço ultrapassar os 50% dos rendimentos mensais (sendo que taxa de esforço é a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos até então contraídos).

Pelo exposto se percebe que nem todas as famílias consigam preencher os requisitos para obter um crédito consolidado. Mas a verdade é que os bancos, como é natural, precisam de garantias de que os clientes vão pagar os empréstimos.

Consolidação de créditos: principais benefícios

O maior benefício de todos, é o facto da prestação mensal do total dos créditos ser menor. Mas a junção de créditos apresenta outras vantagens, entre elas o facto de gerar maior capacidade de pagar os créditos em prestações menores. Isso é ótimo, pois ganha em liquidez, mas em abono da verdade há que referir a grande desvantagem deste crédito: a longo prazo, paga mais juros.

A verdade é que não se pode ter tudo e a junção de créditos é das melhores soluções para poupar, agilizar e melhorar as finanças pessoais e familiares.

Conheça algumas das vantagens e benefícios CrediSolutions!

Sobre a CrediSolutions

Os consultores da CrediSolutions sabem o quão importante é resolver a sua situação financeira num curto espaço de tempo, por isso em 48h, no máximo, dão-lhe uma resposta. Se a resposta for positiva, terá apenas um único interlocutor com experiência na área do crédito durante todo processo, para aconselhamento, acompanhamento e resposta às suas dúvidas nas diferentes etapas: das diferentes soluções à documentação necessária.

A CrediSolutions beneficia de protocolos financeiros exclusivos, oferecendo-lhe diversas soluções para poder decidir a opção mais vantajosa para si!

Crédito consolidado – Como funciona o crédito consolidado para particulares

O conteúdo Crédito consolidado – Como funciona o crédito consolidado para particulares aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Um crédito habitação para aqui, um crédito automóvel para ali e um empréstimo pessoal para acolá? Se consolidar créditos, juntando todos os seus empréstimos num só, consegue baixar os seus encargos até menos 60 ou 70%! Do que está à espera?

A ideia das instituições financeiras ao consolidar créditos é a de pegar em todos os seus créditos, incluindo à habitação ou não, e criar um só com melhores condições e uma taxa mais baixa. E é uma excelente ideia porque as suas prestações mensais podem traduzir-se numa, em vez de pagar várias mensalidades cujo valor total está a mexer com a sua estabilidade financeira.

Efetivamente, o sobre-endividamento ainda é um problema que afeta muitos portugueses, pelo que antes de chegar a uma situação financeira frágil, pode e deve considerar uma poupança de 60% ou mesmo 70% no pagamento dos seus diversos empréstimos, incluindo cartões de crédito. Como? Optando pela consolidação de créditos. A solução para a saúde e bem-estar das suas finanças pessoais!

O crédito consolidado é um novo financiamento que tem por finalidade liquidar os créditos de um cliente, de forma a que ele fique apenas com uma única prestação e faça uma melhor gestão do seu orçamento familiar mercê de uma poupança mensal considerável.

Quem pode consolidar créditos?

Clientes particulares de instituições financeiras, quer sejam trabalhadores por conta de outrem ou Empresários em Nome Individual, que possuam (ou pretendam contrair) mais do que um empréstimo de curto prazo, nomeadamente:

• Crédito à habitação – Comprar casa continua a ser um dos projetos de vida dos portugueses, difícil sem a ajuda de um crédito à habitação, ou seja, de um empréstimo para a aquisição de um imóvel através de um contrato de crédito entre uma instituição financeira registada no Banco de Portugal e uma ou mais pessoas. 

Clique aqui para conhecer as soluções de crédito à habitação da CrediSolutions.

• Crédito automóvel – Tal como desejam ter casa própria, os portugueses também querem e precisam de adquirir um automóvel, sendo que muitas vezes têm de recorrer a um crédito automóvel, ou seja, a um empréstimo que se destina à aquisição de veículos automóveis por pessoas singulares, fora do âmbito de atividades comerciais ou profissionais.

• Crédito pessoal – Além da casa e automóvel, os portugueses também precisam de recorrer a pequenos empréstimos para projetos pessoais, como por exemplo obras, estudos, despesas médicas, viagens, etc.  Um crédito pessoal é um produto financeiro concebido para adiantar uma determinada quantia que pode ser utilizada para múltiplas situações, como as listadas anteriormente.
  

Clique aqui para conhecer as soluções de crédito pessoal da CrediSolutions.

• Cartão de crédito – Um cartão de crédito é um meio de pagamento aceite em diversos países muito semelhante ao cartão multibanco, mas com a particularidade de possuir um plafond, ou seja, um empréstimo pessoal determinado anteriormente, a que se poderá recorrer sempre que necessário sem que para isso se utilize o dinheiro disponível na conta de depósito à ordem do cliente em causa.

Agora imagine que tem um crédito à habitação e sente necessidade de contrair outro crédito – desta vez um crédito pessoal – para fazer reformas em casa. Fica com dois empréstimos, correto? E se além do crédito habitação e crédito pessoal, tiver de optar por um crédito automóvel para mudar de carro? Ou, pior, se além destes dois ou três créditos – ou precisamente por isso – está na iminência de pedir mais um crédito para pagar dividas por regularizar (como impostos, conta bancária a descoberto e dívidas a particulares)? Pois bem, se, entretanto, não lhe sair a sorte grande, a única solução é a consolidar créditos para sair da situação de falência e incapacidade para fazer face às suas obrigações do ponto de vista financeiro.

Em suma, qualquer pessoa com um número elevado de créditos com duração e taxas de juro mal-adaptadas à sua situação deve procurar uma simulação para consolidar créditos de modo a conseguir alcançar um valor mensal total mais baixo e ajustável às suas possibilidades financeiras.

Não deixe que os seus créditos fiquem fora de controlo. Consulte a CrediSolutions para o estudo da sua situação financeira e proposta de uma solução adequada e vantajosa.

Qual o objetivo de consolidar créditos?

O objetivo é estender o prazo dos empréstimos e aplicar uma única taxa de juro substancialmente mais baixa. Ou seja, com a consolidação de créditos, junta vários créditos num só, de forma a pagar tudo o que tem em dívida numa única prestação mensal e isso alivia o valor em causa e também a carga administrativa com vários empréstimos.

Como consolidar créditos?

Consolidar créditos não é um processo difícil nem moroso nem sequer burocrático. Basta seguir estes passos:

1. Simular

Aproveite os simuladores disponíveis online e compare os vários produtos de crédito consolidado junto dos intermediários de crédito. Os simuladores são excelentes para conhecer as diferentes condições e, pelo menos, fazer uma triagem: eliminando as possibilidades que não interessam e estudando as possibilidades que lhe vão permitir poupar algum dinheiro ao final do mês.

Para usar um simulador de crédito consolidado online, basta inserir os seus dados, ou seja, as características individuais de cada um dos seus empréstimos: valor em dívida, valor da prestação atual, taxa de juro, data final de pagamento, etc. E fica de imediato com uma ideia do montante e número de prestações que terá de pagar! Ainda assim, e em caso de dúvida, pode sempre contactar por telefone, email ou presencialmente os intermediários de crédito que lhe apresentaram as melhores condições, de modo a tomar uma decisão sobre os seus pagamentos de crédito.

Se procura uma maior liquidez mensal, clique aqui e utilize o simulador da CrediSolutions.

2. Comparar

Após algumas simulações de crédito consolidado para o mesmo montante total em dívida e valor total de prestações com os seus créditos, fica apto a comparar os diferentes produtos financeiros e encontrar a melhor opção para o seu agregado familiar.

No entanto, tenha atenção porque além das taxas a pagar pelo crédito consolidado, é possível que existam penalizações por amortização de créditos anteriores, daí que antes de tomar uma decisão final, deva esclarecer todas as suas dúvidas.

3. Escolher

Após a comparação entre os diferentes créditos, está apto a escolher a melhor modalidade, o melhor prazo e, claro, o melhor intermediário de crédito!

Nesse sentido, convém explicar que apenas existem duas modalidades para consolidar créditos: com hipoteca e sem hipoteca. A primeira, como o nome indica, destina-se a pessoas que dão um bem imobiliário como garantia. A segunda modalidade, mais habitual, precisamente por não incluir garantia não é tão vantajosa, mas tem a vantagem de reagrupar e liquidar apenas créditos ao consumo de forma a que o cliente consiga poupar.

Depois de se decidir pela modalidade, há que determinar o prazo.

E por fim, é hora de escolher o banco ou intermediário de crédito onde quer consolidar créditos. Aquele que mais se adequa à sua situação!

4. Requisitos

Como os requisitos de um crédito consolidado variam entre instituições financeiras, aconselhamo-lo a contactar um intermediário de crédito para verificar se está tudo conforme e se o seu processo tem viabilidade. E não tenha receio porque, regra geral, o crédito consolidado só é negado a pessoas instáveis profissionalmente e sem fiador e a pessoas com prestações em atraso e incidentes bancários. Contudo, naturalmente que há uma idade mínima e máxima para subscrever este financiamento e o crédito pode ser passível de ser concretizado somente quando reúne algumas condições quer a nível de estabilidade profissional, quer a nível de rendimentos e grau de endividamento.

Consolidar créditos com uma poupança superior a 70%? Sim, é possível na CrediSolutions!

5. Documentos

Preparado para reunir os documentos necessários para consolidar créditos? A papelada a entregar varia consoante o banco ou intermediário de crédito, mas existem alguns documentos transversais a todos:

• Documento de identificação do ou dos titulares.
• IRS e nota de liquidação do último ano.
• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses.
• Extratos bancários dos últimos 3 meses ou dos últimos 6 meses para trabalhadores por conta própria.
• Mapa de responsabilidade de crédito atualizado.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.

6. Aprovação

Depois do intermediário de crédito recolher a documentação necessária, vai analisar as suas dívidas, obter a aprovação do crédito e emitir um contrato de crédito. De resto, é uma questão de aguardar uns dias para usufruir da consolidação de créditos, ou seja, para começar a pagar apenas uma prestação mensal – e bem mais baixa que o antigo valor total dos seus empréstimos – a um único credor porque os créditos foram juntos num só!

Associe todos os créditos antigos numa única mensalidade. Aumente prazos, reduza as taxas de juro e poupe na prestação.

Para mais informações, contacte a CrediSolutions!

Consolidar créditos: como fazer a consolidação de todos os seus créditos

O conteúdo Consolidar créditos: como fazer a consolidação de todos os seus créditos aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Ter vários empréstimos avulso ou um crédito consolidado? Eis a questão! Muitos consumidores encantaram-se com a ideia, outros ainda não consideraram a hipótese de juntar todos os seus créditos num só para pouparem uns tostões. E que tostões! Esta estratégia financeira pode permitir poupar até 70% do valor global de prestações mensais. E você? Atreve-se a somar… para subtrair?

Poupar dinheiro mantendo empréstimos? Parece complicado, não é verdade? Mas com um crédito consolidado consegue, efetivamente, uma poupança considerável e por isso este produto financeiro já é considerado como a solução mágica para aliviar os encargos mensais dos consumidores que não conseguem fazer face às suas dívidas. Porquê? Porque ao agregar todos os seus créditos num só, consegue que se pague menos. Tão simples como isso! Mas antes de submeter o seu pedido, saiba como e porque deve juntar (ou não) todos os créditos num só.

O que é um crédito consolidado?

É uma solução apresentada por bancos e intermediários de crédito para juntar vários créditos num só, com o objetivo de ajudar as famílias a fazer uma melhor gestão dos seus empréstimos e a poupar nas mensalidades.

Este tipo de empréstimo combate rapidamente o sobre-endividamento, pois ao agregar todos os créditos num só, proporciona mais vantagens aos clientes na medida em que todos os créditos são abatidos, criando-se um único empréstimo com uma única mensalidade mais baixa. Mensalidade essa que permite poupar até 60 ou mesmo 70%, através de um aumento do prazo de pagamento e da obtenção de uma taxa de juro mais baixa do que aquela que está atualmente a pagar.

Se procura por um intermediário para consolidar os seus créditos, clique aqui e conheça a CrediSolutions.

Quem o deve pedir?

Bom, todos os consumidores que tenham mais do que um crédito, independentemente de estarem ou não com dificuldades para os pagar, podem e devem solicitar um crédito consolidado, mas ainda assim há pessoas que podem tirar mais proveito deste tipo de produto financeiro. São elas:

• Pessoas que estejam sobre endividadas e precisem de se reorganizar e reequilibrar as finanças urgentemente.
• Pessoas endividadas em risco de sobre-endividamento devido a desemprego, divórcio, doença, etc.
• Pessoas endividadas que pretendam poupar para a reforma, por exemplo.
• Pessoas que embora possam ter alguma folga no orçamento, queiram poupar dinheiro, pois como vimos este crédito é uma ótima ferramenta para reduzir custos com empréstimos.
• Profissionais liberais com dificuldade em responder a crédito e dívidas a instituições públicas e privadas.
• Pessoas que desejam amortizar dívidas e endireitar a sua vida financeira, pois a redução mensal de valor em crédito permite acabar mais depressa com as dívidas e até fazer amortizações antecipadas com toda a flexibilidade.

Se pertence a alguma destas categorias, comece hoje mesmo a pesquisar por soluções na CrediSolutions.

Tipos de crédito consolidado?

Em Portugal existem dois tipos de crédito consolidado: com hipoteca e sem hipoteca. Ambos ajudam a equilibrar orçamentos familiares, permitindo que sobrem mais uns euros todos os meses, para pagar outras despesas.

Com hipoteca

O crédito com hipoteca é o mais praticado no mercado e o mais rápido de assinar devido à sua principal característica: um bem imobiliário que serve de garantia para a operação. Assim, é um crédito que vai incluir o seu crédito à habitação (se não tiver um, pode dar um imóvel como garantia) e funcionar da mesma forma, ou seja, com os mesmos prazos e taxas de juro semelhantes. Logo, a taxa de juro aplicada é inferior e por essa razão este tipo de financiamento é mais barato e mais vantajoso do que o crédito sem hipoteca. Se precisa de reorganizar, com alguma urgência, as finanças pessoais, este será o tipo de crédito mais indicado. Mas atenção que se optar por esta modalidade, em caso de incumprimento, o banco poderá vir a ficar com o seu imóvel, de modo a cobrir a dívida. Pode ser uma opção arriscada, sim, mas se quer ter um crédito mais barato, esta é a forma mais fácil de obtê-lo!

Sem hipoteca

O crédito sem hipoteca reagrupa e liquida apenas os seus créditos ao consumo: pessoais, automóvel, cartões de crédito, etc. Este crédito tem como objetivo agrupá-los em apenas um crédito mas com um prazo mais dilatado, normalmente até 10 anos, reorganizando assim os seus empréstimos e conseguindo uma taxa de juro mais baixa. Este tipo de crédito permite-lhe uma maior poupança.

Crédito com ou sem hipoteca? Encontre a melhor alternativa na CrediSolutions!

Porquê juntar todos os seus créditos num só?

Em primeiro lugar, para pagar menos e poupar, pois a taxa de juro média que é aplicada a este tipo de crédito é mais baixa. Em segundo lugar, para ter prestações mensais mais suaves, porque, ao aumentar o prazo de reembolso, vai poder pagar prestações mais baixas por mês. Em terceiro lugar, por questões relacionadas com comodidade e facilidade em gerir finanças: ao consolidar os montantes em dívida num único contrato, realiza um novo crédito para pagar todas essas dívidas e fica apenas a pagar uma prestação a uma única entidade. Melhor seria difícil, não é verdade?

Como juntar todos os seus créditos num só?

Antes do banco, instituição financeira ou intermediário de crédito juntar todos os seus créditos num só, na prática, você tem de fazê-lo na teoria, ou seja, tem de seguir estas dicas úteis para garantir que o processo será bem-sucedido. Vamos a elas?

1. Identificar todos os seus créditos

A pensar em juntar créditos? Pois bem, é importante que comece por identificar todos os créditos que tem atualmente e analisar as suas respetivas características individuais: Quanto deve? Quanto paga por prestação? Qual é a taxa de juro? Qual a data final de pagamento?

2. Chegar à taxa de juro média

A seguir, deve determinar a taxa de juro média dos seus créditos para perceber se há potencial para poupar nas prestações mensais e, ao mesmo tempo, poupar nos juros pagos.

3. Fazer simulações

Depois de identificado o montante total em dívida e o valor total de prestações com os seus créditos, nada como fazer simulações de crédito consolidado para chegar à taxa de juro ideal do novo crédito e respetiva prestação a pagar! Existem vários simuladores disponíveis na Internet que, de forma gratuita e sem compromisso, lhe dão informações importantes para escolher a entidade com a melhor proposta. Por outras palavras, a melhor condição para o seu perfil de cliente!

4. Identificar a poupança

Reunidos todos os elementos necessários para comparar o que paga com vários créditos e o que pode vir a pagar se os agregar num só, percebe quanto irá poupar todos os meses.

5. Submeter o pedido

Se tem a certeza que vai poupar, não perca tempo! Submeta o seu pedido a aprovação do banco ou intermediário de crédito, enviando a documentação necessária!

Principais benefícios do crédito consolidado

Apesar de ter algumas desvantagens (o prazo de crédito consolidado é normalmente maior, pode ter de pagar mais juros e por ter acesso a mais financiamento, pode aumentar o seu endividamento), não há dúvida de que os benefícios deste empréstimo superam as suas fragilidades. Neste ponto do nosso artigo, já sabe de algumas vantagens em juntar todos os créditos num só, mas nunca é demais repeti-las quando o que está em causa é a sua situação financeira, correto?

1. Mensalidade mais baixa

Como ao optar por juntar créditos, os pode renegociar e abater, é natural que a mensalidade única fique mais baixa que as mensalidades que está a pagar atualmente.

2. Taxas de juro mais competitivas

A taxa de juro final do crédito consolidado é normalmente mais baixa que a média das taxas de juro individuais e muito mais baixa se já tiver um crédito à habitação e quiser tirar partido da sua hipoteca.

3. Excelente solução para evitar incumprimento

Como permite uma prestação mais baixa, o crédito consolidado pode ser a solução ideal para evitar uma possível situação de incumprimento no pagamento das prestações.

4. Possibilidade de obter mais créditos

Ao aceder ao crédito consolidado, torna-se num melhor cliente ou candidato para receber outros empréstimos.

5. Gestão mais fácil, simples e eficaz

É bem mais confortável ter um único empréstimo em vez de ter vários débitos aleatórios na sua conta, não é? Passa a ter apenas um único pagamento mensal a uma única entidade credora! Isso permite maior organização e gestão das suas finanças.

6. Adaptação às suas necessidades

Um crédito consolidado adapta-se às suas necessidades, pois quando solicita um crédito consolidado, pode sempre negociar todos os parâmetros de forma a ajustá-lo às suas expectativas, permitindo maiores ou menores prestações mediante o prazo de pagamento escolhido.

Um crédito para aqui, outro para ali e outro para acolá? Reduza despesas com empréstimos e otimize a gestão das suas finanças! Junte todos os créditos num só e beneficie de uma única prestação bem mais baixa do que a soma de todas as prestações que anda a pagar a contragosto.

Comece a poupar e a equilibrar as suas finanças hoje mesmo. Clique aqui para utilizar o nosso simulador de crédito consolidado!

Crédito consolidado – Como juntar todos os seus créditos num só

O conteúdo Crédito consolidado – Como juntar todos os seus créditos num só aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Ninguém está livre de sofrer um aperto financeiro e por esse motivo existem diversas modalidades a nível de créditos pessoais que independentemente do montante e prazo de pagamento em causa, têm o mesmo objetivo: dar uma ajuda, facultando o dinheiro necessário para fazer face a um imprevisto!

Os créditos pessoais são muito apelativos devido à sua forma simples, fácil e rápida. Além disso, ajustam-se aos objetivos e necessidades dos consumidores, servindo para saldar uma dívida do cartão de crédito, complementar o orçamento familiar mensal, fazer face a despesas médicas inesperadas, financiar estudos, remodelar a casa ou simplesmente fazer uma viagem…

O que são créditos pessoais?

São créditos ao consumo, empréstimos destinados a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, que permitem solicitar um montante específico e reembolsá-lo através de prestações mensais fixas durante um determinado período acordado com o banco ou instituição de crédito.

Para que fins se podem solicitar créditos pessoais?

Estes empréstimos, regra geral, são contraídos em situações relativamente urgentes, para adquirir bens ou serviços necessários: pagar propinas, pagar despesas extra de saúde, pagar uma obra em casa, etc, mas podem ser solicitados simplesmente para cumprir um desejo pessoal como remodelar o quarto ou pagar as férias de verão.

Como funcionam os créditos pessoais em Portugal?

Em Portugal estes créditos são regulamentados pelo valor das taxas de juro máximas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal.

Se está a considerar pedir um crédito pessoal, informe a instituição onde vai contrair o empréstimo sobre qual a sua finalidade, pois se o pedido tiver como objetivo pagar estudos ou despesas de saúde, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outras finalidades. Caso não forneça esta indicação sobre o destino a dar ao empréstimo, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

Montantes dos créditos pessoais

Em média, os montantes mínimo e máximo dos empréstimos pessoais variam entre os 500€ e os 75.000€. Contudo, os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN). Para quem não sabe, FIN é um documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

Antes de fixar um valor, lembre-se ainda que não deve ultrapassar a sua taxa de esforço com esse empréstimo. O que é taxa de esforço? É o conceito que lhe indica a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100.

Tipos de créditos pessoais

Basicamente existem três tipos de crédito pessoal que diferem de acordo com a TAEG, modalidades de pagamento e valor da prestação mensal:

Crédito consolidado

Tipo de empréstimo pessoal cujo objetivo é o de juntar as prestações mensais de vários créditos num só. Permite-lhe uma prestação mais reduzida e melhores condições de financiamento, já que beneficia de uma taxa de juro mais acessível e de um prazo do empréstimo mais alargado.

Crédito especializado

Tipo de empréstimo que se destina a uma finalidade especifica (independentemente de ser estudos, despesas médicas, remodelações, viagens, etc) na medida em que tem por objetivo conferir as condições de financiamento mais vantajosas para a finalidade em causa.

Crédito rápido

Tipo de empréstimo ideal para emergências, pois caracteriza-se por um processo de aprovação mais ágil e simplificado – resolve-se em menos de 48h – e cujo pedido normalmente é feito por telefone ou pela Internet.

Como fazer créditos pessoais?

Como lhe dissemos, hoje em dia os empréstimos pessoais são rápidos e simples, e até podem ser solicitados através da Internet a partir do conforto do lar. Mas ainda existem algumas etapas burocráticas e algumas dicas que não pode negligenciar. Vamos a elas?

1. Pesquisa de mercado

Antes de enviar o seu pedido de crédito pessoal a determinado banco ou instituição financeira, deve pesquisar e comparar as várias opções existentes no mercado. Entre elas encontrará créditos pessoais mais adequados às suas necessidades. Pode usar ferramentas online, disponíveis nos sites de intermediários na área do crédito e bancos, que lhe permitem uma simulação do valor a pagar, na hora! E depois verifique atentamente os vários aspetos das propostas que vai receber e avalie estes itens:

Inclua nas suas pesquisas online, a CrediSolutions. Para mais informações, clique aqui!

• Montante

Decida quanto precisa de pedir emprestado e evite pedir dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos das mensalidades.

• Prazo

Escolha o prazo tendo em conta que prazos muito longos têm, normalmente, maiores taxas de juros.

• Amortização

Informe-se sobre penalizações por amortização antecipada, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que a data prevista.

• TAEG

Quando estiver a comparar diferentes opções de crédito, tome nota da TAEG. Este indicador inclui todas as despesas associadas a um empréstimo e por isso é das informações mais valiosas nas suas pesquisas.

• Comissões

Avalie os encargos relacionados com as despesas de abertura e as comissões de manutenção do empréstimo pessoal porque nalguns casos, estas despesas podem ser significativas.

Créditos pessoais? É na CrediSolutions!

2. Envio da documentação

Não precisa de sair de casa e deslocar-se a um banco para tratar de créditos pessoais, se preferir pode fazê-lo online. Porém, em ambos os casos, presencial ou remotamente, para encetar o pedido tem de entregar ou enviar alguma documentação necessária para que a instituição bancária ou de crédito possa verificar a viabilidade do processo. Normalmente, são solicitados os seguintes documentos:

• Fotocópia do B.I. e cartão de contribuinte ou do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
• Contrato devidamente assinado conforme documento de identificação.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.
• Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
• Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
• Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.

3. Aprovação ou recusa do crédito

Depois do seu parceiro financeiro analisar o processo, o pedido ou é aprovado ou recusado. Se for aprovado, ótimo, pode passar ao ponto número 4, mas se for recusado deve tentar perceber, antes de mais, o motivo pelo qual o banco ou intermediário de crédito recusou o crédito. Está desempregado? O seu contrato de trabalho é precário? O seu historial contempla atrasos de pagamentos ao banco? A taxa de esforço é elevada? Tem demasiadas linhas de crédito? Enfim, são vários os motivos que podem levar à recusa de créditos pessoais, mas não desanime porque de uma forma ou de outra vai resolver o problema. Em primeiro lugar, há que refletir sobre os motivos que o levaram a pedir o empréstimo para perceber se necessita mesmo desse dinheiro. Caso a resposta seja afirmativa, há que pesquisar então por outras alternativas para resolver o problema (já pensou num crédito consolidado?) ou resolver o problema que lhe inviabilizou o crédito, nomeadamente reduzindo os seus custos mensais.

4. Financiamento

Se o seu crédito for aprovado, é só assinar o contrato e aguardar que o dinheiro seja creditado na sua conta bancária, sendo que, regra geral, o montante fica disponível até 48 horas. Repare que o dinheiro que solicitar é-lhe entregue de uma vez só, mas o reembolso não é doloroso porque se efetua em parcelas mensais e as taxas de juro dos créditos pessoais não são proibitivas!

Tem, ainda assim, 14 dias para desistir do contrato sem ter sequer de indicar o motivo. Bastando para tal, devolver o montante do empréstimo e pagar os juros decorridos no prazo de 30 dias. Se por outro lado, quiser amortizar antecipadamente o montante do empréstimo, deve informar a instituição de crédito com pelo menos 30 dias úteis de antecedência. Alguns créditos apresentam condições de amortização muito atrativas, e inclusive algumas entidades financeiras não cobram pela amortização antecipada do crédito. Outras cobram entre 0,5% a 1%, logo, esta é uma questão que deve ser considerada no momento de decidir o crédito pessoal rápido (e mais uma vez dependo das condições da instituição em causa).

Em conclusão, se está interessado num crédito pessoal que lhe dê entre 500€ a 75.000€ em menos de 48 horas, com um prazo de pagamento de 12 a 120 meses, deve meter as mãos na massa! Toca a pesquisar e analisar diferentes propostas existentes no mercado, para chegar à mais conveniente e ver o dinheiro que precisa, na sua conta!

Se procura por simuladores de créditos pessoais, clique aqui e conheça a sua prestação!

O conteúdo Créditos pessoais: como, quando e porquê? aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Já pensou que pode precisar de um financiamento para pagar a universidade do seu filho? Para pagar despesas médicas inesperadas, remodelações em sua casa ou simplesmente para comprar um automóvel ou trocar de frigorífico? Se já considerou esta opção, então este artigo pode ajudá-lo a perceber como obter um crédito pessoal com a melhor relação custo/benefício possível.

A vida não está fácil e por isso, cada vez mais pessoas recorrem a um financiamento através de créditos pessoais quando precisam de dinheiro para cumprir com algum objetivo que contribua para o seu bem-estar.
Descobrir as várias opções disponíveis no mercado não é uma tarefa simples, devido à multiplicidade de ofertas, mas no meio de tantas opções o crédito pessoal é, efetivamente, o mais rápido e simples de obter! Não implica grandes contas, nem decisões difíceis nem muitos requisitos. Mas facilita a entrada de dinheiro na sua conta!

O que se entende por financiamento?

Genericamente, denomina-se por financiamento o ato de emprestar determinado valor. Por exemplo, se precisar de dinheiro para adquirir um bem e solicitar um crédito pessoal a um banco ou instituição de crédito, e o mesmo for aprovado, o depósito do valor em causa na sua conta bancária é chamado de financiamento.

Portanto, os financiamentos ocorrem quando uma instituição financeira liberta determinado valor para um cliente, sendo que este fica obrigado a restituir esse valor em parcelas periódicas (que costumam ser mensais) que correspondem ao total emprestado, mais (pelo menos) taxas de juros, de acordo com o montante e prazo de pagamento acordado.

Daí que, se está a pensar em pedir um empréstimo pessoal, seja muito importante que esteja ciente do valor das mensalidades, sim, mas também do valor final porque há casos em que a cobrança de juros é tão alta que o crédito acaba em prejuízo.

Seja como for, os bancos e instituições financeiras possuem várias modalidades de financiamento para pessoas físicas e jurídicas, cada uma com uma característica que a torna mais adequada a casos específicos, pelo que só tem de ter paciência para escolher a hipótese que mais lhe agrada.

Quem pode pedir um financiamento?

• Pessoas particulares que necessitem de dinheiro para adquirir determinado bem ou serviço: do pagamento de estudos à compra de habitação, passando pelo crédito automóvel e pagamento de despesas de saúde, entre outras.
• Empresas e instituições que precisem de dinheiro para se expandirem ou adquirirem novos equipamentos, por exemplo.

Saiba porque deve solicitar o seu crédito pessoal à CrediSolutions!

Quais são as principais fontes de financiamento?

As poupanças pessoais são a primeira fonte de financiamento a que uma pessoa recorre num aperto financeiro, claro, mas não havendo poupanças há que enveredar por outros caminhos, não é verdade? É assim que surgem as outras fontes: venda de bens próprios, heranças, empréstimos informais junto de familiares e amigos e empréstimos bancários, entre outros recursos. Ora, os empréstimos bancários são a forma de crédito mais comum, fácil e eficaz para obter o dinheiro que precisa desde que, claro, dê garantias de que vai pagar valor que lhe emprestaram.

Para que finalidades se pode solicitar um crédito pessoal?

Regra geral, é contraído em situações emergentes, para adquirir bens necessários, pagar propinas, pagar despesas extra de saúde, etc, mas pode ser solicitado simplesmente para cumprir algum desejo pessoal como remodelar a cozinha ou fazer uma viagem.

Qual a importância de um financiamento?

A utilização de financiamentos é fundamental em qualquer sistema económico porque permite que os consumidores em dificuldades económicas, possam comprar produtos/serviços fora de seu alcance imediato, como casas, empresas, automóveis, computadores, mas também estudos, despesas médicas e remodelações, entre outros.

Nesta ciência de administrar fundos, independentemente do objetivo, aprende-se a poupar dinheiro e a emprestar dinheiro, lidando com os conceitos de tempo, prazo, quantia e risco. E interligando-os. Assim, os empréstimos são cruciais na educação financeira e, quando bem utilizados e geridos, podem resultar numa situação financeira saudável!

Como obter um financiamento particular?

Com a crescente oferta de crédito pessoal rápido e imediato, pode sentir-se baralhado na hora de solicitar o seu empréstimo, mas saiba que apesar de ser preciso comparar ofertas para chegar à proposta mais indicada – e dar garantias de que consegue pagar o empréstimo – pouco mais precisa para enviar o seu pedido. Mas antes de o fazer há que determinar duas variantes:

• Montante – ou seja, quanto dinheiro precisa realmente e não se sentir tentado a pedir dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos das mensalidades. A saber, os montantes mínimo e máximo costumam variar entre os 500€ e os 75.000€, contudo os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN), um documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.
  Antes de chegar ao valor final, lembre-se também de não ultrapassar a sua taxa de esforço com esse empréstimo, ou seja, não ultrapassar a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento.

• Prazo – ou seja, período em meses durante o qual vai pagar prestações. Também os prazos variam consoante o banco ou intermediário de crédito em causa e a finalidade e tipo de empréstimo, mas regra geral vão dos 12 aos 120 meses, sendo que pode escolher o máximo de prestações em que quer devolver o dinheiro. Contudo, deve evitar prazos muito longos, uma vez que quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. E informe-se sobre amortizações antecipadas, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que o previsto, sem penalizações.

Se já determinou o montante e o prazo, clique aqui e conheça as vantagens da CrediSolutions!

E depois, sim, há que atender aos requisitos para se obter um financiamento particular que também variam consoante o banco e instituição financeira, mas que, regra geral, incluem o cumprimento deste conjunto de pressupostos:

• Não ter histórico de créditos em incumprimento ou o seu nome na lista negra do Banco de Portugal.
• Ter uma situação profissional estável, de preferência ser efetivo no seu posto de trabalho.
• Apresentar garantias, tais como uma taxa de esforço até 40%. Embora os créditos pessoais exijam poucas garantias em troca de um crédito que demora em média 2 dias, tem de ter em conta que quanto maior for o montante em causa, maior será o critério com que as instituições financeiras vão avaliar o seu pedido. E, além da documentação necessária, o valor percentual da taxa de esforço é útil para verificar se está em condições de pagar as prestações. A taxa de esforço indica a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento (calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100).
• Pagar taxas de juro, que apesar de idênticas, devem ser analisadas atentamente, pois alguns bancos que aparentemente têm taxas de juro mais baixas, cobram comissões de avaliação, de dossier e outras que acabam por igualar o custo.
• Comparar a TAEG das diferentes propostas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é a taxa que indica o custo total do crédito para o cliente, incluindo o valor de juros, encargos, comissões e despesas relativas ao processo de crédito, e ainda os valores de seguros ou outros serviços que possam estar associados à contratação de um empréstimo, tais como despesas de manutenção de conta, custos relativos às operações de pagamento, etc. A TAEG não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal.
• Apresentar um fiador, caso não cumpra com algum ou alguns destes requisitos.
• Preparar os documentos necessários, pois todas as instituições financeiras vão pedir um conjunto de documentos que lhes permitam uma avaliação do risco do cliente:
  • Fotocópia do B.I. e cartão de contribuinte ou do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
  • Contrato devidamente assinado conforme documento de identificação.
  • Comprovativo de IBAN.
  • Comprovativo de morada.
  • Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
  • Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
  • Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.

Como viu, para escolher um crédito pessoal num rol de diferentes alternativas, minimizando o custo total do seu empréstimo, importa pesquisar, simular e ter em consideração todos os custos envolvidos. Não arrisque! Analise muito bem o mercado antes de subscrever um crédito pessoal!

Pode começar por usar agora mesmo o nosso simulador! Clique aqui e conheça o valor da sua prestação! 

Financiamento – Como obter um crédito particular

O conteúdo Financiamento – Como obter um crédito particular aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Mais do que um empréstimo para fazer face a uma despesa inesperada, procura pelo crédito pessoal mais barato? Em primeiro lugar, faz muito bem! Lá porque tem pressa num financiamento não quer dizer que aceite a primeira proposta que lhe aparece à frente. Em segundo lugar, tem de usar (muitos) simuladores para encontrar a opção que mais se adequa às suas necessidades e em terceiro lugar, há que analisar e comparar as informações que esses simuladores lhe vão dar. Mas nós também podemos ajudar!

Claro que já sabe que as informações mais importantes para chegar ao valor do crédito pessoal mais barato do mercado são, para começar, a quantia que pretende e o prazo durante o qual está disposto a pagar as prestações. Porém, será que sabe interpretar os resultados dos simuladores que calculam as mensalidades? Ler as entrelinhas da taxa de juro, TAN, TAEG e MTIC? Comparar o valor anual do empréstimo com o custo total do empréstimo? Pois bem, só através do cálculo de todos os valores envolvidos, chega a informações mais concretas e pode escolher a melhor opção disponível de crédito para si, ou seja, o crédito pessoal mais barato! Como é que isso se faz? Tenha a amabilidade de nos acompanhar!

O que é um crédito pessoal mais barato?

É um crédito ao consumo com uma prestação acessível, ou seja, um empréstimo destinado a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, que lhe permite solicitar uma quantia específica e reembolsá-la através de prestações fixas durante um determinado período acordado com o seu banco ou a instituição de crédito.

Para que finalidades se pode solicitar um crédito pessoal?

Regra geral, é contraído em situações emergentes, para adquirir bens necessários, pagar propinas, pagar despesas extra de saúde, etc, mas pode ser solicitado simplesmente para cumprir algum desejo pessoal como remodelar a cozinha ou fazer uma viagem.

Como funciona o crédito pessoal em Portugal?

Em Portugal o crédito pessoal é regulamentado pelo valor das taxas de juro máximas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal. Assim, se pretende efetuar um crédito pessoal, deve informar a instituição onde vai contrair o empréstimo sobre qual a sua finalidade, pois se o pedido tiver como objetivo pagar estudos ou despesas de saúde inesperadas, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outras finalidades. Caso não dê indicação sobre o destino a dar ao empréstimo, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

Se ainda não conhece as vantagens da CrediSolutions, clique aqui!

Simuladores: para saber qual o crédito pessoal mais barato

Hoje em dia, muito devido à Internet, é possível calcular de forma rápida e segura um empréstimo pessoal graças a simuladores específicos construídos para esse efeito. E isto é vantajoso para chegar ao crédito pessoal mais barato, mas também para – pura e simplesmente – saber das condições oferecidas no mercado.

Face a tantos números e siglas complicadas, grande parte dos clientes não quer nem tem paciência para olhar com atenção para as condições oferecidas pelos bancos, quando solicitam um empréstimo. E por esse motivo são muitas vezes surpreendidos com taxas e encargos, além dos juros, que desconheciam. Daí que seja muito importante entender como deve calcular um empréstimo pessoal. E mais do que o calcular, é preciso saber interpretar os seus resultados! Claro que os bancos, instituições financeiras e intermediários de crédito fornecem essas informações e ajudam-no a interpretar os dados, presencialmente. Mas se prefere ler sobre o assunto e chegar às suas próprias conclusões de forma autónoma, através de pesquisas online, feitas de onde quiser e à hora que bem entender, a nossa sugestão é uma e só uma: simuladores!

Estas ferramentas disponibilizadas por bancos, financeiras e intermediários de crédito, permitem-lhe saber qual o crédito pessoal mais barato, sim, desde que não seja avesso a pesquisas, claro! O leque de simuladores online é grande e diversificado, mas em lugar de se assustar com o número de simulações que pode – e deve – fazer, alegre-se por ter essa feliz oportunidade para comparar resultados. E chegar à escolha mais acertada: o crédito pessoal mais barato!

Como funciona um simulador?

Como o nome indica, um simulador simula, ou seja, dá uma ideia concreta ao seu utilizador de algo ou alguma informação que ele queira obter, neste caso do valor a pagar pela mensalidade do crédito pessoal. Por outras palavras, permite que um consumidor calcule o valor da prestação mensal de um crédito ao consumo (novo ou já existente) e verifique como essa prestação pode ser diferente, consoante vai fazendo alterações nas suas variáveis: alterações no montante do capital, no período do empréstimo ou na taxa de juro, por exemplo.

O resultado da simulação permite também conhecer o custo total do empréstimo, pelo que um simulador se impõe como o principal instrumento de apoio para quem pretende contrair um crédito pessoal.

De ressalvar ainda que os dados inseridos pelo utilizador são da sua exclusiva responsabilidade e as simulações obtidas não vinculam as entidades responsáveis pelo portal, nem substituem os cálculos efetuados pelas instituições de crédito. Ou seja, as condições apresentadas são uma simulação, apenas, e o crédito pessoal fica sujeito a aprovação das entidades credoras.

São vários os simuladores de crédito online, entre eles o da CrediSolutions! Experimente-o!

Dados: o que tem de inserir num simulador

Para simular o valor da prestação do seu crédito pessoal, deve inserir no simulador alguns dados que dependem dos requisitos do banco ou intermediário de crédito, mas que regra geral são os seguintes:

• Montante do empréstimo (valor que pretende)

Antes de avançar com uma quantia, determine quanto dinheiro precisa realmente e não peça dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos da mensalidade. A saber, os montantes mínimo e máximo costumam variar entre os 500€ e os 75.000€, contudo os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN) – um documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

Antes de fixar um valor, lembre-se também de não ultrapassar a sua taxa de esforço com esse empréstimo – sendo que a taxa de esforço indica a qual a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100.

• Prazo do empréstimo (período em meses durante o qual vai pagar prestações)

Também os prazos variam consoante o banco ou intermediário de crédito em causa e a finalidade e tipo de empréstimo, mas regra geral vão dos 12 a 120 meses, sendo que pode escolher o máximo de prestações em que quer devolver o dinheiro. Contudo, deve evitar prazos muito longos, uma vez que quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. E informe-se sobre amortizações antecipadas, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que o previsto, sem penalizações.

Não se esqueça que, para comparar propostas de crédito pessoal, deve colocar em todos os simuladores o mesmo montante, prazo e modalidade de reembolso.

Exemplo: resultado de simulação de crédito pessoal mais barato

Por exemplo, se pedir um financiamento de 15.000€ por um prazo de 84 meses, terá a pagar uma mensalidade de 246,08€, de acordo com uma TAN de 9,25%, TAEG de 10,8% e MTIC de 21.022€. Confuso? Para que entenda melhor o resultado desta simulação, vamos descrever os seus conceitos:

• Financiamento

  Capital necessário para o seu projeto pessoal (no caso do empréstimo pessoal).

• Mensalidade

  Quantia a pagar por mês por esse financiamento ao banco ou à instituição financeira.

• Prazo

  Espaço de tempo durante o qual vai pagar a mensalidade em causa e que normalmente é determinado em meses.

• TAN

  Taxa Anual Nominal (TAN) é uma das taxas de juro aplicável num crédito pessoal e significa, como o nome indica, os juros anuais de um crédito. O seu objetivo é ajudar a determinar a prestação mensal do crédito, sendo que para o efeito terá de dividir o seu valor pelo número de prestações anual.

• TAEG

  Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) é a taxa que indica o custo total do crédito para o cliente, incluindo o valor de juros, encargos, comissões e despesas relativas ao processo de crédito, e ainda os valores de seguros ou outros serviços que possam estar associados à contratação de um empréstimo, tais como despesas de manutenção de conta, custos relativos às operações de pagamento, etc. Esta taxa costuma ser o item mais valioso para avaliar propostas e chegar ao crédito pessoal mais barato.

• MTIC

  Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) corresponde ao valor total que o cliente paga pelo empréstimo, ou seja, à soma do montante do empréstimo e dos juros, comissões, seguros, impostos e outros encargos. Também o MTIC é dos itens mais importantes para comparar as suas propostas de crédito, uma vez que engloba todos os custos do empréstimo.

Nunca é demais repetir que, para obter o crédito pessoal mais barato, ou seja, um empréstimo com uma mensalidade exequível para si, deve utilizar simuladores para avaliar as condições propostas pelo seu banco, mas também por outras instituições financeiras e intermediários de crédito. Boa sorte!

Não perca tempo, clique aqui e simule já a sua prestação. Está a um passo de encontrar o crédito pessoal mais barato!

O conteúdo Crédito pessoal mais barato – Como calcular o valor das mensalidades aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Gostava de saber o que significa, como funciona e como escolher um empréstimo pessoal adequado às suas necessidades, perfil de cliente e condições financeiras? Então, acompanhe-nos ao longo deste artigo!

Conceito de empréstimo pessoal

Trata-se de um produto financeiro ou crédito ao consumo oferecido por bancos e instituições financeiras que emprestam dinheiro ao cliente, sem necessidade de confirmar a sua finalidade. Dinheiro esse que deverá ser devolvido num prazo estipulado por ambas as partes no contrato, através de prestações fixas, que incluem juros.

Objetivo do empréstimo pessoal

Normalmente, o crédito pessoal é contraído em situações de alguma urgência e destina-se à compra de bens ou serviços necessários: despesas médicas, remodelações em casa, pagamentos de estudos académicos e formação profissional, entre outros. Porém, este crédito pode ser conseguido, pura e simplesmente, para realizar um desejo pessoal como comprar mobília nova para o quarto ou passar as férias de verão num resort.

Crédito pessoal em Portugal

Em Portugal este crédito é regulamentado pelo valor das taxas de juro máximas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal. Assim, deve informar a instituição onde pretende contrair o seu empréstimo pessoal, sobre a sua finalidade, pois se o pedido tiver como objetivo pagar estudos ou despesas de saúde inesperadas, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outros fins. Caso não forneça indicações sobre o destino do crédito, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

Tipos de empréstimo pessoal

Basicamente, existem três tipos de crédito pessoal que variam de acordo com a TAEG, modalidades de pagamento e valor da prestação mensal:

Crédito rápido

Empréstimo pessoal ideal para emergências, pois caracteriza-se por um processo de aprovação mais ágil, rápido e simplificado, cujo pedido normalmente é feito pela Internet e resolvido em menos de 48 horas.

Crédito especializado

Empréstimo pessoal destinado a uma finalidade especifica (independentemente de ser estudos, despesas médicas, remodelações, etc) e que visa conferir as condições de financiamento mais vantajosas para a finalidade em causa.

Crédito consolidado

Empréstimo pessoal que junta as prestações mensais de vários créditos num só, permitindo ao cliente uma só prestação mensal mais reduzida, pois beneficia de uma taxa de juro mais acessível e o prazo do empréstimo é também mais alargado.

7 Passos para pedir um empréstimo pessoal

Para pedir o seu crédito pessoal, deve submeter presencialmente uma solicitação ao banco ou entidade financeira ou solicitar um crédito online – a qualquer hora e de qualquer lugar! – a um intermediário de crédito. O processo é bastante fácil, simples e rápido, contudo, para ser bem-sucedido e em poucos dias ver na sua conta o dinheiro que precisa, não deve negligenciar nenhum passo:

1. Pesquise e analise

Não tome decisões precipitadas! Antes de escolher o banco, instituição financeira ou intermediário de crédito onde vai assinar o contrato, pesquise! Analise detalhadamente e compare as várias opções existentes no mercado de modo a fazer uma triagem até chegar à proposta mais adequada às suas necessidades e possibilidades financeiras.

Inclua nas suas pesquisas e comparações, a CrediSolutions. Para mais informações, clique aqui!

2. Decida qual o montante de que necessita

Em primeiro lugar, deve decidir qual a quantia que precisa e ceder à tentação de pedir dinheiro a mais, arriscando-se a incumprir os pagamentos. Em segundo lugar, há limites que, em média, costumam variar entre um montante mínimo de 1.000€ e um teto máximo de 75.000€. Não obstante, os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN), o documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

3. Meça a sua taxa de esforço

A seguir a verificar qual o montante de que precisa, mas antes de fixar o valor exato, deve avaliar a sua taxa de esforço (ou pedir a um intermediário de crédito que o faça por si), de modo a não a ultrapassar e tendo em conta que a taxa de esforço é o conceito que permite perceber qual a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100.

4. Escolha um prazo

A dica aqui é considerar a TAEG quando estiver a comparar diferentes opções de crédito, pois é este indicador que inclui todas as despesas associadas a um empréstimo. Além disso, deve avaliar as comissões, ou seja, os encargos relacionados com as despesas de abertura e as comissões de manutenção de um crédito porque nalguns casos, estas despesas podem ser significativas. E depois, sim, escolher o prazo levando em linha de conta que prazos muito longos não são os mais indicados, uma vez que quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. Informe-se também sobre penalizações por amortização antecipada, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que a data prevista sem custos acrescidos.

Saiba porque deve solicitar o seu empréstimo pessoal à CrediSolutions!

5. Entregue a documentação necessária

Depois de comparar prestadoras de serviço e decidir qual a modalidade de empréstimo pessoal que prefere, pode formalizar o pedido. Basta enviar por email ou entregar presencialmente a documentação necessária, para que a entidade em causa possa confirmar a viabilidade do processo. Tenha de parte os seguintes documentos:

• Fotocópia do B.I. e cartão de contribuinte ou do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
• Contrato devidamente assinado conforme documento de identificação.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.
• Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
• Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
• Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.

6. Veja o seu crédito aprovado… ou não!

Após a entrega do processo, o pedido é aprovado ou recusado. Para tomar essa decisão, o banco ou intermediário de crédito vai avaliar a sua situação financeira, analisando vários documentos para determinar se está em condições de pagar o crédito. Se ele for aprovado, ótimo! Passa diretamente à última dica. Caso contrário, se o crédito for negado, deve perceber o motivo que levou à recusa do pedido: está desempregado? Tem um contrato de trabalho precário? Atrasos de pagamentos ao banco, elevada taxa de esforço, demasiadas linhas de crédito? Depois há que considerar o motivo que o levou a pedir dinheiro emprestado para perceber se realmente necessita dessa quantia. Em caso afirmativo, deve pesquisar por outras alternativas para resolver o problema a curto prazo (como um crédito consolidado) ou (melhor ainda) a resolução do problema que lhe inviabilizou o crédito, por exemplo reduzindo custos e encargos mensais ou encontrando um novo emprego.

7. Receba o financiamento

Se o seu empréstimo pessoal for aprovado, a entidade financeira ou o intermediário de crédito envia-lhe o contrato para assinar e depois o dinheiro é creditado na sua conta bancária, sendo que, regra geral, o montante fica disponível em 48 horas úteis.

Considerações finais

Já recebeu o dinheiro? Parabéns! Agora é cumprir com o acordo e pagar as suas prestações até final do prazo. Porém, se por algum motivo tiver de desistir do contrato de crédito, deverá fazê-lo no prazo máximo de 14 dias (dependendo da instituição de crédito em causa) a contar da assinatura do documento, sem ser necessário indicar o motivo. E, como é óbvio, devolver o montante do empréstimo e pagar os juros decorridos no prazo de 30 dias. Passados esses 14 dias, será mais complicado, naturalmente. Se por outro lado, sentir que tem alguma folga financeira e pretender a amortização antecipada do montante do empréstimo, deve informar a instituição de crédito com, pelo menos 30 dias úteis de antecedência. Alguns créditos apresentam condições de amortização muito atrativas, e inclusive algumas entidades financeiras não cobram pela amortização antecipada do crédito. Outras cobram entre 0,5% a 1%, logo, esta é uma questão que deve ser considerada no momento de decidir o crédito pessoal rápido (e mais uma vez dependo das condições da instituição em causa). 

De que é que está à espera? Clique aqui e saiba quanto vai pagar de prestação do seu empréstimo pessoal!

O conteúdo Empréstimo pessoal – Como fazer um empréstimo em nome pessoal aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Com o tempo, as famílias vão acumulando vários empréstimos comprometendo a sua estabilidade financeira e o crédito consolidado (que sabe disso, melhor do que nenhum outro) surge como uma espécie de lâmpada de Aladino que concede três desejos:

• Desejo nº 1 – Associar todos os créditos antigos numa única mensalidade.
• Desejo nº 2 – Aumentar prazos e reduzir taxas de juro.
• Desejo nº 3 – Poupar muito na prestação.

Os seus desejos, são uma ordem!

O que é um crédito consolidado?

Genericamente, é uma solução apresentada por bancos e intermediários de crédito para juntar vários créditos num só, com o objetivo de ajudar as famílias a fazer uma melhor gestão dos seus empréstimos e a poupar nas mensalidades.

Este tipo de empréstimo combate rapidamente o sobre-endividamento, pois ao agregar todos os créditos num só, proporciona mais vantagens aos clientes na medida em que todos os créditos são abatidos, criando-se um único empréstimo com uma única mensalidade mais baixa. Isso permite poupar até 60 ou mesmo 70%! Como? Através de um aumento do prazo de pagamento e da obtenção de uma taxa de juro mais baixa do que aquela que se está atualmente a pagar!

Quem o deve pedir?

É verdade que todas as pessoas que tenham créditos, independentemente de estarem ou não com dificuldades para os pagar, podem e devem solicitar um crédito consolidado, mas ainda assim há grupos que iriam tirar maiores benefícios deste tipo de empréstimo:

• Em primeiro lugar, pessoas que estejam sobre endividadas ou sobrecarregadas com dívidas, precisem de se reorganizar, reequilibrar as finanças e começar a pagar com urgência prestações de empréstimos menores.
• Em segundo lugar, pessoas endividadas em risco de sobre-endividamento devido a desemprego, divórcio, doença, etc, ou pessoas endividadas que pretendam poupar para a reforma e estudos, entre outras finalidades.
• Em terceiro lugar, pessoas que embora possam ter alguma folga no orçamento, queiram poupar dinheiro, pois como vimos este crédito é uma ótima ferramenta para reduzir custos com empréstimos.
• Em quarto lugar, profissionais liberais com dificuldade em responder a crédito e dívidas a instituições públicas e privadas.
• Em quinto lugar, pessoas que desejam amortizar dívidas e endireitar a sua vida financeira, pois a redução mensal de valor em crédito permite acabar mais depressa com as dívidas e até fazer amortizações antecipadas com toda a flexibilidade.

Gostava de conhecer as vantagens do crédito consolidado da CrediSolutions? Clique aqui para fazer a sua simulação!

Quem o pode solicitar?

Qualquer pessoa que se encontre numa das situações em cima enumeradas, pode pedir este empréstimo, independentemente de ser trabalhadora por conta própria ou trabalhadora por conta de outrem, se bem que o crédito consolidado é particularmente aconselhado a pessoas com diversos empréstimos a curto prazo, como é o caso dos cartões de crédito e crédito pessoal.

Quais os documentos necessários?

Os documentos necessários para solicitar este empréstimo, podem variar consoante o banco ou intermediário de crédito, mas existem alguns que são transversais a todos:

• Documento de identificação do ou dos titulares.
• IRS e nota de liquidação do último ano.
• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses.
• Extratos bancários dos últimos 3 meses ou dos últimos 6 meses para trabalhadores por conta própria.
• Mapa de responsabilidade de crédito atualizado.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.

Como funciona o crédito consolidado?

Depois de analisar a sua situação financeira, recolher a documentação necessária, contactar os vários credores, aprovar o crédito e assinar um contrato, o banco ou a entidade financeira tem de liquidar as suas dívidas às respetivas entidades onde as contraiu. A seguir é só aguardar alguns dias ou semanas, consoante a instituição, e já está! Por último, passa a pagar apenas uma mensalidade à nova entidade credora que lhe concedeu o crédito consolidado porque os créditos foram juntos num só.

Tipos

Em Portugal existem dois tipos de crédito consolidado:

Com hipoteca

O crédito com hipoteca envolve um bem imobiliário que serve de garantia para a operação. Assim, é um crédito que vai incluir o seu crédito habitação (se não tiver um, pode dar um imóvel como garantia) e funcionar da mesma forma que ele, ou seja, com os mesmos prazos e taxas de juro semelhantes às taxas do crédito habitação.

Se optar por este tipo de crédito, em caso de incumprimento, o banco poderá vir a ficar com o seu imóvel, de modo a cobrir a sua dívida. Pode ser uma opção arriscada, mas se quer mesmo ter um crédito consolidado mais barato, esta é a forma mais fácil de obtê-lo.

Sem hipoteca

O crédito sem hipoteca reagrupa e líquida apenas os seus créditos ao consumo: pessoais, automóveis, mota e cartões de crédito. Junta-los num só, mas com um prazo mais dilatado, normalmente até 10 anos, restruturando os seus empréstimos e conseguindo uma taxa de juro mais baixa, o que lhe permite uma maior poupança.

Com ou sem hipoteca, encontre as melhores alternativas para o seu crédito na CrediSolutions!

Requisitos

Também os requisitos de um crédito consolidado variam entre instituições financeiras, mas, por norma, este só é negado a pessoas sem estabilidade profissional, com encargos  mensais muito superiores aos rendimentos declarados, e a pessoas com incidentes bancários reportados no Banco de Portugal.

De ressalvar ainda que a idade máxima para subscrever este financiamento pode ir até aos 75 anos.

Um intermediário de crédito especializado é a melhor opção para conseguir-lhe o crédito consolidado mais vantajoso tendo em conta a especificidade de cada caso.

Vantagens

São várias as vantagens de um crédito consolidado, e na reta final deste texto já fixou pelo menos uma:

• Pode poupar e muito, não é verdade? Este crédito reduz o total de mensalidades (por vezes até 60% ou 70%) resultando numa folga financeira mensal de dinheiro que pode poupar ou usar para outros fins.

Mas há outros benefícios…

• Reduz a taxa de esforço e aumenta a estabilidade financeira.
• Permite pagar as dívidas dos cartões de crédito.
• É mais confortável porque em vez de ter vários débitos aleatórios na sua conta, passa a ter apenas um único pagamento mensal a uma única entidade credora.
• Permite maior organização e gestão das suas finanças, já que apenas necessita de pagar a uma entidade, numa data e um único valor.
• Dá acesso a mais financiamentos, caso necessite de obter um crédito adicional.
• Tem taxas de juro normalmente mais baixas que a média das taxas de juros de todos os créditos, ou mesmo muito mais baixas se já tiver um crédito à habitação e quiser tirar partido da sua hipoteca.
• Adapta-se às suas necessidades, pois quando solicita um crédito consolidado, pode sempre negociar todos os parâmetros de forma a ajustá-lo às suas expectativas, permitindo maiores ou menores prestações mediante o prazo de pagamento escolhido.
• A aprovação é rápida e simples.

Qual o melhor?

Seria de mau tom dizer desde já que o melhor crédito consolidado é o da CrediSolutions, pelo que nos vamos limitar a dar os seguintes conselhos: informe-se sobre as condições praticadas para este empréstimo em vários bancos e instituições financeiras, compare -os dando especial atenção à TAEG ou Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (que mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado). Atente nos prazos! Mesmo que os prazos mais longos possam resultar em prestações mensais mais baixas, é possível que, a longo prazo, acabe por pagar consideravelmente mais do que pagaria num prazo mais curto, pois pagará juros durante mais tempo. Se o seu objetivo for pagar menos no total, apenas, então o ideal é comparar o valor global da dívida consoante o prazo que escolher. De seguida, compare esse valor com o que pagará caso não recorra à consolidação dos seus créditos, e a partir aí decida se de facto deve obter um crédito consolidado para poupar. E por último, se entender que sim, use simuladores online e descubra a melhor opção para o seu caso.

E por falar em simulador online… Clique aqui para simular o seu crédito consolidado!

Já conhece a melhor solução para o equilíbrio do seu orçamento familiar, mas confie-a a profissionais competentes, capazes de encontrar a estratégia perfeita para adequar o crédito às suas necessidades!

O conteúdo Crédito Consolidado – O que é e como funciona aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.

Seja para saldar uma dívida do cartão de crédito, complementar o orçamento familiar mensal, fazer face a despesas médicas inesperadas, financiar os estudos do seu filho, remodelar a casa ou simplesmente para fazer aquela viagem de sonho, o crédito pessoal é a melhor solução: simples, rápido e eficaz!

Um crédito pessoal é muito apelativo devido à simplicidade do processo, sim, mas também pela adequabilidade às suas necessidades, objetivos e interesses. Se procura por uma solução para determinada despesa, acompanhe-nos ao longo deste guia!

O que é um crédito pessoal?

Crédito pessoal ou crédito ao consumo é um empréstimo destinado a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, que lhe permite solicitar uma quantia específica e reembolsá-la através de prestações fixas durante um determinado período de tempo acordado com o seu banco ou empresa intermediária na área do crédito.

Para que finalidades se pode solicitar um crédito pessoal?

Regra geral, o crédito pessoal é contraído em situações emergentes, para adquirir bens necessários, pagar propinas, pagar despesas extra de saúde, etc, mas pode ser solicitado simplesmente para cumprir algum desejo pessoal como remodelar a sala de estar ou fazer uma viagem ao estrangeiro.

Como funciona o crédito pessoal em Portugal?

Em Portugal o crédito pessoal é regulamentado pelo valor das taxas de juro máximas, sendo que a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) não pode ser superior ao valor em vigor, fixado pelo Banco de Portugal.

Assim sendo, se pretende efetuar um crédito pessoal, deve informar a instituição onde vai contrair o empréstimo sobre qual a sua finalidade, pois se o pedido tiver como objetivo pagar estudos ou despesas de saúde inesperadas, por exemplo, a taxa máxima será, à partida, mais baixa do que a aplicável a outras finalidades. Caso não forneça esta indicação sobre o destino a dar ao empréstimo, a taxa máxima aplicada poderá ser mais elevada.

Quais são os montantes mínimos e máximos?

Os montantes mínimo e máximo costumam variar entre os 1.000€ e os 75.000€, contudo os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras de crédito e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN).
FIN é um documento padrão de aplicação obrigatória, criado pelo Banco de Portugal, que fornece a informação relativa ao crédito, permitindo-lhe comparar as diferentes ofertas disponíveis.

No entanto, antes de fixar um valor, lembre-se sempre de não ultrapassar a sua taxa de esforço com esse empréstimo!
Taxa de esforço é um conceito fundamental para perceber qual a percentagem do seu rendimento mensal que pode ser utilizada para pagar os encargos de um crédito, de modo a evitar o sobre-endividamento. Calcula-se utilizando a fórmula: encargos financeiros mensais / rendimento x 100.

Que tipos de crédito pessoal existem?

Como quer a TAEG quer as modalidades de pagamento e valor da prestação mensal diferem consoante o tipo de crédito solicitado, damos-lhe agora a conhecer os principais tipos de crédito pessoal:

Crédito consolidado

Tipo de empréstimo pessoal cujo objetivo é o de juntar as prestações mensais de vários créditos num só. Permite-lhe uma prestação mais reduzida e melhores condições de financiamento, já que beneficia de uma taxa de juro mais acessível e o prazo do empréstimo é também mais alargado.

Crédito especializado

Tipo de empréstimo que se destina a uma finalidade especifica (independentemente de ser estudos, despesas médicas, remodelações, etc) na medida em que tem por objetivo conferir as condições de financiamento mais vantajosas para a finalidade em causa.

Crédito rápido

Tipo de empréstimo ideal para emergências, pois caracteriza-se por um processo de aprovação mais ágil e simplificado (menos de 48h), cujo pedido normalmente é feito por telefone ou pela Internet.

Inclua nas suas pesquisas e comparações a CrediSolutions. Para mais informações, clique aqui!

Quais as etapas para fazer um crédito pessoal?

Hoje em dia fazer um crédito pessoal é um processo simples e rápido. Como vimos, até pode solicitar um crédito rápido via telefone ou mesmo online nos sites dos bancos e intermediários na área do crédito. Contudo, existem algumas etapas obrigatórias, desde que resolve pedir um empréstimo, até que esse dinheiro é creditado na sua conta. Conheça-as!

1ª Etapa = Pesquisa

Antes de tomar uma decisão definitiva, deve comparar as várias opções existentes no mercado. Entre elas encontrará, seguramente, o crédito mais adequado às suas necessidades e possibilidades. Analise atentamente os vários aspetos das propostas que vai receber de bancos e outras instituições e avalie estes aspetos:

• Montante do empréstimo – determine quanto dinheiro precisa realmente e não peça dinheiro a mais, arriscando-se a ter dificuldades em proceder aos pagamentos da mensalidade.
• Prazo de pagamento – evite prazos muito longos, uma vez que quanto mais tempo levar a pagar o crédito, maiores serão os juros. E informe-se sobre penalizações por amortização antecipada, para que saiba se pode acabar de pagar o empréstimo mais cedo do que a data prevista.
• TAEG – quando estiver a comparar diferentes opções de crédito, tome nota deste indicador que inclui todas as despesas associadas a um empréstimo.
• Comissões – avalie os encargos relacionados com as despesas de abertura e as comissões de manutenção de um crédito porque nalguns casos, estas despesas podem ser significativas.

2ª Etapa = Entrega da documentação

Seja presencialmente, seja por correio ou email, para encetar o seu processo de crédito pessoal, tem de enviar ou entregar a documentação necessária a uma instituição bancária ou de crédito, para que um analista possa confirmar a viabilidade do processo.

Documentação necessária

Apesar de cada entidade financeira poder fazer as suas próprias exigências a nível de documentação, regra geral serão solicitados os seguintes documentos:

• Fotocópia do B.I. e cartão de contribuinte ou do Cartão de Cidadão (para cidadãos de outra nacionalidade que não portuguesa, será necessária a apresentação de autorização de residência).
• Contrato devidamente assinado conforme documento de identificação.
• Comprovativo de IBAN.
• Comprovativo de morada.
• Última declaração de IRS no caso de trabalhadores por conta própria.
• Recibos dos rendimentos dos últimos 3 meses no caso de trabalhadores por conta de outrem.
• Documento comprovativo de reforma, no caso de reformados.
• Comprovativo do IBAN de um dos titulares.

Ainda com dúvidas? Saiba porque deve solicitar o seu crédito pessoal à CrediSolutions!

3ª Etapa = Aprovação do crédito

Depois do seu processo ser entregue a um parceiro financeiro, o seu pedido pode ser aprovado… ou recusado. Se for aprovado passa diretamente à 4ª e última etapa, mas se for recusado tem de perceber o motivo que levou à recusa do seu pedido de crédito (desemprego, contrato de trabalho precário, atrasos de pagamentos ao banco, insolvências, elevada taxa de esforço, demasiadas linhas de crédito…).

Depois de perceber o motivo da recusa, reflita sobre os motivos que o levaram a pedir o empréstimo para perceber se necessita mesmo desse dinheiro. Se sim, pesquise por outras alternativas e soluções para resolver o problema a curto prazo (como um crédito consolidado) ou resolva o problema que lhe inviabilizou o crédito, nomeadamente reduzindo os seus custos e encargos mensais, libertando liquidez para viver de forma mais folgada.

4ª Etapa = Financiamento

Se o seu crédito for aprovado, a última etapa é rápida e sucinta: a entidade financeira ou o intermediário de crédito  envia-lhe o contrato para assinar e depois o dinheiro é creditado na sua conta bancária, sendo que, regra geral, o montante fica disponível em 48 horas úteis.

De ressalvar nesta etapa, que se por algum motivo quiser desistir do contrato de crédito, deverá fazê-lo no prazo máximo de 14 dias (dependendo da instituição de crédito em causa) a contar da assinatura do documento, sem ser necessário indicar o motivo. E, claro, devolver o montante do empréstimo e pagar os juros decorridos no prazo de 30 dias.

Se por outro lado, pretender a amortização antecipada do montante do empréstimo, deve informar a instituição de crédito com, pelo menos 30 dias úteis de antecedência. Caso o empréstimo seja a taxa variável, à partida não lhe será cobrada qualquer comissão de reembolso antecipado. Mas tratando-se de um contrato com taxa fixa, a comissão de reembolso antecipado ser-lhe-á cobrada numa percentagem de até 0,5% do montante do capital reembolsado se faltar mais de um ano para o fim do contrato, ou de até 0,25% se faltar um ano ou menos (e mais uma vez dependo das condições da instituição em causa).

Quais as principais vantagens do crédito pessoal?

Como é evidente, a maior vantagem de um crédito pessoal é conseguir o dinheiro de que precisa e poder gastá-lo da forma que bem entender. Contudo, há outros benefícios subjacentes…

• Não precisa de sair de casa e deslocar-se a um banco. É possível obter um crédito pessoal de forma rápida, fácil e simples, inclusive pela Internet ou por telefone.
• Pode usar ferramentas online, disponíveis nos sites de intermediários na área do crédito e bancos, que lhe permitem uma simulação do valor a pagar, na hora!
• Consegue fazer face a imprevistos, como despesas médicas ou mesmo uma remodelação urgente em sua casa.
• O dinheiro que solicitar é-lhe entregue de uma vez só, mas o reembolso não é doloroso porque se efetua em parcelas mensais e as taxas de juro não são proibitivas.
• Consegue a aprovação em 24 a 48 horas!

Entusiasmado com a facilidade e eficácia deste tipo de empréstimo?

Não perca tempo! Clique aqui e simule já a sua prestação!

Crédito pessoal – Guia completo para fazer um crédito

O conteúdo Crédito pessoal – Guia completo para fazer um crédito aparece primeiro em CrediSolutions - Soluções de crédito e consolidação de créditos.